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Matmut Assurance Habitation : Notre Avis

  • Qualité des offres
  • Niveau des prix
  • Prise en charge
  • Accessibilité au service
4.6

Avis assurance habitation Matmut

Avec une grande richesse de formules à des tarifs très attractifs, l’offre de la Matmut en terme d’assurance habitation fait de la compagnie d’assurance l’un des acteurs incontournables du secteur.

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Autre spécialiste de l’assurance, la Matmut est également une société d’assurance mutuelle sans intermédiaire, tout comme le sont la MAAF et la MACIF, par exemple. Fondée en 1961 et spécialisée à l’origine dans les assurances auto, la Matmut (Mutuelle Assurance des Travailleurs Mutualistes) propose depuis 1968 des contrats d’assurance habitation que la compagnie n’a cessé de faire évoluer pour toujours mieux répondre aux attentes de ses clients dont le nombre est aujourd’hui de 3 millions.

En quoi la Matmut assurance habitation se distingue-t-elle de ses concurrents et quels sont les services et garanties proposés dans les contrats disponibles ?

Matmut assurance habitation : Quelles sont les formules d’assurances disponibles ?

Afin de répondre aux exigences de tous les profils d’assurés, la Matmut met à leur disposition 5 formules dont les caractéristiques principales sont définies dans le tableau ci-dessous :

Formule Étudiant Jeune Résidence Principale Non Occupant Résidence Secondaire
Caractéristiques principales Adaptée aux profils étudiants Adaptée aux jeunes actifs à la condition d’avoir moins de 28 ans Destinée aux maisons et aux appartements avec les garanties de base MRH En plus des garanties de base MRH, une protection efficace pour son investissement immobilier Similaire à l’assurance habitation résidence principale mais avec des options additionnelles
  1. La formule étudiant est une assurance habitation adaptée à cette population avec des tarifs préférentiels.
  2. La formule Jeune offre des garanties similaires à la formule étudiant mais se destine aux jeunes actifs sous réserve d’être âgé de moins de 28 ans.
  3. La formule Résidence principale va être réservée aux propriétaires de leur résidence principale, que celle-ci soit une maison ou un appartement. Cette assurance habitation comprend à la fois toutes les garanties multirisques habitation de base avec différentes options destinées notamment à protéger les biens immobiliers comme mobiliers.
  4. La formule Propriétaire non occupant est une assurance habitation qui comporte également toutes les garanties de base MRH assorties de différentes options destinées à protéger efficacement l’investissement immobilier de l’assuré.
  5. La formule Résidence secondaire possède des garanties très similaires à celles de l’assurance habitation Résidence principale avec toutefois des garanties et des options spécifiques.
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Matmut assurance habitation : Les garanties incluses Matmut

Les garanties incluses dans les contrats étudiant et Jeune

Assurance Habitation Étudiant Assurance Habitation Jeune
Responsabilité Civile vie privée
Garanties des dommages corporels et protection études
Responsabilité civile relative aux biens immobiliers assurés
Évènements climatiques, dégâts des eaux et catastrophes naturelles
Incendie
Vol, tentative de vol ou acte de vandalisme
Bris de glaces
Garanties d’assistance
Garanties de protection juridique
Assistance juridique par téléphone

Parmi les garanties principales de ces deux formules, il sera possible de retrouver notamment :

  • La Responsabilité Civile : Cette garantie couvre tous les dommages liés à la vie étudiante de l’assuré.
  • Protection études : Cette garantie octroie une aide pécuniaire d’un montant de 2000 € dans le cas où l’assuré ne pourrait se rendre à ses examens et qu’aucune session de rattrapage n’est envisageable obligeant ainsi ce dernier à redoubler son année. L’assuré ne peut bénéficier de cette garantie que dans le cas d’un empêchement dont la gravité et le caractère imprévisible sont avérés.
  • Dommages corporels : Pour bénéficier de cette garantie, l’assuré doit avoir été victime d’un accident ayant entraîné une incapacité permanente supérieure à 10 % ou son décès. Cette garantie permet également de bénéficier d’une aide si le souscripteur est hospitalisé plus de 2 jours. Dans un tel cas, l’aide s’élèvera à 50 €/ jour.
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Matmut assurance habitation : Les garanties pour les propriétaires

Dans les tableaux ci-dessous seront détaillées les garanties des 3 formules d’assurance habitation Matmut à destination des propriétaires (résidence principale, résidence secondaire et propriétaire non-occupant).

Formule résidence principale Formule résidence secondaire
Responsabilité civile Vie privée et familiale non lié à un contrat
RC Vie privée en relation avec un contrat
Locaux d’habitation
Dépendances
Terrain et bâtiments non habitables (garde-meubles compris)
Résidence temporaire de vacances
Ancienne résidence principale précédemment assurée auprès de Matmut
Biens mobiliers situés dans locaux d’habitation
Dommages aux biens assurés (incendie, évènements climatiques, etc …)

En ce qui concerne la formule propriétaire non occupant, celle-ci permet de bénéficier d’une couverture efficace pour son logement, qu’il soit loué ou non.

Propriétaire non occupant
Locaux d’habitation
Dépendances
Terrain et bâtiments non habitables
Meubles, linge de maison, objets de décoration, électroménagers, etc …
Responsabilité civile Immeuble
Dommages aux biens assurés (incendie, dégâts des eaux, etc …)
Bris de glace
Protection juridique suite à accident

Il faut savoir que les garanties proposées par Matmut sont réparties en 4 grandes familles que sont les biens mobiliers, les biens immobiliers, les évènements, les prestations d’assistance

De même, quelle que soit la formule choisie, certaines protections sont incluses dans tous les contrats.

  • La responsabilité civile vie privée va couvrir l’ensemble des incidents pour lesquels la responsabilité de l’assuré est engagée. A noter que cette garantie prend en charge les dommages corporels, matériels et immatériels générés par l’activité professionnelle que l’assuré effectue à domicile (en tant qu’assistante maternelle par exemple).
  • La garantie incendie et incidents assimilés couvre l’ensemble des dégâts provoqués par un incendie ou par une explosion. Au sein de cette garantie est également comprise la protection contre les attentats et les catastrophes technologiques. Pour ce dernier sinistre, la caractérisation de catastrophe technologique ne sera retenue qu’après la publication d’un arrêté interministériel déclarant l’incident comme tel.
  • La garantie dégâts des eaux va couvrir tout dommage causé par l’eau, notamment en cas d’infiltrations. A noter que les frais engagés au titre de la recherche des fuites issues des canalisations font également l’objet d’une prise en charge.
  • La garantie évènements climatiques couvre les dommages provoqués par des conditions climatiques extrêmes (vent, neige, grêle, etc …).
  • La garantie inondation va prendre en charge des sinistres tels que des débordements de rivières ou des remontées de nappes phréatiques.
  • La garantie vol, tentative ou effraction va protéger l’assuré contre le vol, les tentatives de vol ou les actes de vandalisme.
  • La garantie gel va assurer tous les appareils à effet d’eau tel que les installations sanitaires, les canalisations d’eau ou encore les équipements de chauffage et de climatisation face aux risques de gel ou de dégel. Les frais induits par la recherche de fuite sont également pris en charge.
  • La garantie bris de glace va prendre en charge tous les bris accidentel des parties vitrées de l’habitation telles que les portes, les fenêtres ou encore les puits de lumière. L’assuré peut également bénéficier d’une indemnisation pour les frais de miroiterie.
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Matmut assurance habitation : Les garanties optionnelles des assurances habitations

La Matmut met à la disposition de ses assurés différentes options et ce, quelle que soit la formule de contrat d’habitation sélectionnée. Parmi ces dernières figurent principalement :assurance-habitation-matmut-garanties

  1. La protection juridique relative aux biens assurés : Cette option va offrir à l’assuré une assistance juridique aussi bien par téléphone que directement en agence à laquelle va s’ajouter une garantie de protection juridique si jamais l’assuré a un litige avec un tiers au sujet des biens assurés mentionnés dans son contrat d’assurance habitation.
    Panne électroménager : Cette option va indemniser l’assuré si l’un de ses appareils électroménagers tombe en panne.
  2. Incidents domestiques : Cette option va prendre en charge les frais de déplacement de l’assuré suite à un incident grave et le coût de la première heure d’intervention du professionnel sollicité (Electricien, chauffagiste, plombier, couvreur, etc …).
    Rééquipement à neuf : Il s’agit d’une option qui va rembourser l’assuré au prix d’achat de ses biens mobiliers. A noter que cette option n’inclut pas l’indemnisation des bijoux ainsi que des objets de valeur.
  3. Assistant maternel agréé : Cette option s’adresse exclusivement aux assurés exerçant l’activité d’assistant maternel à domicile. Elle garantit la responsabilité civile de l’assuré dans le cas où l’un des enfants gardés a provoqué des dommages.
  4. Équipement de développement durable : Cette garantie optionnelle assure les équipements de développement durable localisés dans l’habitation et mentionnés dans le contrat. Cette option prend notamment en charge les éoliennes, les pompes de forage ou encore les panneaux solaires.
  5. Bris de glace renforcé : Cette option va couvrir le bris accidentel sur toutes les parties vitrées du mobilier et les appareils électroménagers.
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Assurance habitation : Les services Matmut

La Matmut assortit également ses différents contrats d’assurance habitation de certains services complémentaires qu’il convient de connaître.

Service Caractéristiques principales
Urgence suite à un sinistre Service accessible 24h sur 24 et 7j/7. Prise en charge et déplacement des enfants en cas de sinistre. Transfert des biens dans un garde-meuble. Indemnisation du retour en urgence à domicile si l’assuré est en vacances. Hébergement provisoire en cas d’impossibilité à loger à son domicile.
Accompagnement déménagement Ce service n’est accessible qu’à la condition que l’ancien logement soit assuré chez la Matmut. Maintien du contrat d’assurance habitation de l’ancien domicile durant 30 jours si l’assuré est propriétaire et jusqu’à 90 jours si ce dernier est locataire.
Protection juridique consécutive à un accident Les actions de recours et défense suite à des dommages corporels sur un tiers sont pris en charge.

Assurance habitation Matmut : Les franchises

Si l’assuré est propriétaire ou locataire, les franchises applicables, indépendamment de la formule choisie, s’élèveront à 140 € en ce qui concerne les dommages matériels et de 380 € pour les inondations. La franchise applicable et constitutive d’une sécheresse s’élèvera à 2050 €. Pour le cas particulier de la formule étudiant, une franchise unique d’un montant de 140 € sera applicable en ce qui concerne les dommages matériels. Pour en savoir davantage sur les franchises des différents contrats, le mieux est encore d’établir un devis assurance habitation Matmut via notre comparateur de devis.

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Notre avis sur l’assurance habitation Matmut

  • Des formules variées adaptées à tous les profils : La Matmut met à la disposition de ses assurés des formules correspondant à chaque profil de client et au budget variable. Chaque contrat contient toutes les garanties de base qui peuvent être enrichies, le cas échéant, par de nombreuses garanties optionnelles.
  • Une grande compétitivité dans les tarifs : La Matmut assurance habitation propose des formules de contrat habitation offrant le meilleur rapport qualité/ prix du marché. En quelques clics sur le site de l’assureur, il est possible d’obtenir rapidement un devis assurance habitation Matmut. La compagnie pratique une grande transparence au sujet de sa grille tarifaire.
  • Des promotions régulières : Pour les souscripteurs potentiels, la Matmut propose régulièrement des offres promotionnelles qui se déclinent par exemple par des mois de cotisation gratuite.

  • L’un des seuls reproches pouvant être adressés à la compagnie d’assurance concernant ses contrats d’assurance habitation est le fait que celle-ci prélève systématiquement des frais de gestion de contrats chaque année.

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