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ASSURANCE HABITATION LA POSTE : NOTRE AVIS

  • Qualité des offres
  • Niveau des prix
  • Prise en charge
  • Accessibilité au service
4.3

Avis Assurance Habitation La Poste

Grâce à ses différentes formules particulièrement complètes et des tarifs très compétitifs par rapport à ses concurrents, La Poste demeure un acteur majeur du domaine de l’assurance habitation. Bien que l’assurance vol ne soit pas automatiquement inclus dans les différentes offres disponibles, force est de constater que chacune des formules offre une couverture digne de ce nom.

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Ainsi, la Banque Postale distribue aussi des assurances habitation. Faisons donc le point.  Filiale du groupe La Poste, la Banque Postale a été fondée en 2006 et propose différents services bancaires ainsi que diverses solutions d’assurance par le biais de sa filiale de courtage LBP Assurances parmi lesquelles figure l’assurance habitation. L’ouverture à la concurrence des marchés postaux a eu une conséquence particulière pour La Poste.

En effet, depuis le 1er janvier 2006, les activités postales et bancaires sont séparées. De fait la Banque Postale est née et tous les services bancaires classiques se trouvent désormais disponibles au guichet du coin. C’est le cas pour la banque, mais également pour l’assurance. Comment évaluer l’assurance habitation proposée par La Poste par rapport à celles des autres acteurs du marché et quelles sont les prestations associées à cette assurance ?

 

La Poste assurance habitation : Quelles sont les formules d’assurance proposées ?

La Poste propose 3 formules d’assurance habitation à choisir au moment de la souscription. Les détails de ces formules et les garanties associées sont décrits dans le tableau de la partie suivante. Les 3 formules sont :

  1. La formule Locataire et/ ou propriétaire : Cette formule comprend toutes les garanties de base et peut être, si le souscripteur en fait la demande, personnalisée selon ses attentes précises.
  2. La formule étudiant
  3. La formule Propriétaire Non Occupant (PNO) : Cette formule est destinée aux propriétaires qui ne résident pas dans leur bien immobilier et qui le louent à un tiers. Cette formule est applicable aussi bien pour les logements meublés que non meublés.
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Assurance habitation La Poste : Quelles sont les garanties incluses ?

La Poste intègre dans ses contrats d’assurance habitation un certain nombre de garanties pour couvrir efficacement son logement, sa personne ainsi que les membres de sa famille.

Garanties comprises Locataire Propriétaire occupant Propriétaire non occupant
Bris de vitre
Vol et tentative de vol
Dégâts des eaux et gel
Responsabilité civile vie privée
Événements climatiques
Responsabilité civile du fait du bâtiment
Attentes
Tout risque propriétaire
Sauvegarde des droits
Incendie et explosion
Protection en cas d’accident corporel lié à un sinistre
Vandalisme et détériorations immobilières
Assistance au logement et aux personnes

Assurance habitation La Poste : La formule Propriétaire et Locataire en détails

La formule Propriétaire et Locataire inclut différentes garanties qui couvrent à la fois le logement proprement dit mais aussi les membres de sa famille.

Les garanties autour du logementgaranties-assurance-habitation-la-poste

Concernant les garanties liées au logement, la Poste assurance habitation va assurer une prise en charge des principaux sinistres suivants :

  • Sinistre bris de vitre et glace : Couverture des dommages subis sur les produits en verre de l’habitation comme les fenêtres ou la porte d’entrée.
  • Dommages aux appareils électriques : Il s’agit de la prise en charge des frais générés par un dommage sur ses appareils ou ses canalisations électriques.
  • Sinistre événements climatiques : Prise en charge des dégâts causés par un événement climatique comme une inondation, la grêle ou encore une tempête.
  • Sinistre catastrophe naturelle : Garantie indemnisant les dommages matériels causés par un événement d’origine naturelle comme un tremblement de terre, une tempête ou encore un raz-de-marée. A noter que la mise en application de cette garantie ne peut se faire qu’après la publication d’un arrêté interministériel déclarant l’événement en tant que catastrophe naturelle.
  • Sinistre dégâts des eaux et gel : Cette garantie sera activée à la suite d’un dommage généré par une fuite ou une rupture de canalisation ou par un dysfonctionnement du système de chauffage.
  • Catastrophe technologique : Cette garantie s’activera en cas de dommage causé par un accident lié à une activité à risques au sein d’un site industriel.
  • Garantie remboursement en valeur à neuf des biens électroménagers : Cette garantie s’applique pour les matériels audiovisuels et électroménagers ayant moins de 5 ans ainsi que pour les biens informatiques de moins de 3 ans et d’une valeur supérieure à 150 €.
  • Garantie actes de terrorisme : Indemnisations des dommages matériels provoqués par un acte terroriste.
  • Perte d’usage de l’habitation : Réservée au propriétaire, cette garantie lui permet d’être indemnisés au titre de la valeur locative de son habitation suite à un sinistre et ce, après l’estimation d’un expert.
  • Garantie incendie et explosion : Indemnisation des dommages générés par un incendie ou une explosion. Cette garantie intègre également les conséquences de la chute de la foudre sur l’habitation.
  • Remboursement des mensualités d’emprunts d’un prêt : Dans l’hypothèse où le logement est devenu totalement inhabitable à la suite d’un sinistre, La Poste prend en charge les mensualités du prêt pour une durée maximale d’un an et jusqu’à 10 000 €.
  • Garantie vandalisme : Indemnisation des dommages causés par des actes de vandalisme.

Les garanties autour de la protection des personnes

Pour la couverture des dommages corporels pour lesquels la responsabilité de l’assuré serait engagée, la Poste assurance habitation propose également un certain nombre de garanties de Responsabilité Civile :

  • La principale d’entre elles est la Responsabilité Civile Vie Privée. Cette dernière assure une protection financière pour l’ensemble des dommages corporels, matériels et immatériels pour lesquels l’assuré est tenu pour responsable.
  • Une Responsabilité Civile du Bâtiment couvre également les propriétaires et prend en charge les dommages provoqués par leur habitation et subis par les voisins ou un tiers. Il peut s’agir ici d’un dégât des eaux ou encore d’un incendie.
  • La garantie Sauvegarde des droits va comprendre à la fois une défense pénale et un recours suite à un accident. La défense pénale va octroyer une défense à l’amiable ou devant les juridictions pénales dans le cas où l’assuré est pénalement poursuivi suite à un dommage décrit au sein de son contrat d’habitation. Le recours suite à un accident est l’indemnisation des dommages corporels, matériels et immatériels ayant été provoqué par un tiers au préjudice de l’assuré.
  • La protection corporelle en cas de sinistre sera activée suite à un accident corporel ayant entraîné un décès ou une invalidité au-delà de 10%.
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L’assistance apporté La Poste

La Poste Assistance au quotidien permet à l’assuré de bénéficier d’un relogement temporaire d’une durée de 5 nuits maximum et à hauteur de 600 € pour tous les bénéficiaires. Cette garantie est gérée par Mutuaide Assistance, l’un des partenaires de La Poste.

Cette assistance prend également en charge les frais relatifs à la location d’une zone de stockage pour ses biens pour un montant maximum de 300 €.

Assurance habitation La Poste : Synthèse des garanties pour les propriétaires

Garanties comprises Propriétaires occupant Propriétaire non occupant
Bris de vitre
Vol et tentative de vol
Dégâts des eaux et gel
Responsabilité civile vie privée
Événements climatiques
Responsabilité civile du fait du bâtiment
Attentes
Tout risque propriétaire
Sauvegarde des droits
Incendie et explosion
Protection en cas d’accident corporel lié à un sinistre
Vandalisme et détériorations immobilières
Assistance au logement et aux personnes

La Poste assurance habitation pour étudiant

La formule assurance habitation pour les étudiants reprend des garanties identiques à celles présentes dans les formules locataire et propriétaire. Toutefois, on y retrouve des garanties supplémentaires afin de répondre plus précisément aux besoins spécifiques de l’étudiant.

Parmi les garanties spéciales pour étudiants, L’assurance habitation proposée par La Poste intègre notamment l’assurance voyage, la garantie budget loisirs, la garantie budget examen, le remboursement en valeur à neuf des biens électroménagers et média, l’assurance des appareils nomades et enfin l’équipement de loisirs et de sport.

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La Poste assurance habitation pour les propriétaires non occupant

Cette formule spécialement réservée aux propriétaires qui n’occupent pas le bien immobilier qu’ils possèdent contient les mêmes garanties que celles contenues dans la formule Locataire et Propriétaire Occupant. Toutefois, à celles-ci s’ajoutent une garantie Remboursement en valeur de construction des biens mobiliers dans l’hypothèse où le logement en question est meublé ainsi que d’une garantie Revente Immobilière.

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Assurance habitation La Poste : Quelles sont les garanties optionnelles ?

Au sein de son assurance habitation, La Poste met à la disposition de ses assurés 8 options que ces derniers peuvent inclure dans leur contrat à leur initiative.

  1. Responsabilité Civile de l’Assistance Maternelle agréée : Réservée aux assistantes maternelles, cette garantie indemnise les dommages résultant de l’accueil de mineurs à son domicile ainsi que les dommages corporels et matériels à un tiers dont l’enfant gardé est à l’origine).
  2. Vol et tentative de vol : Prise en charge des conséquences financières du vol de biens mobiliers.
  3. Responsabilité civile de l’assuré propriétaire d’un terrain non bâti : Indemnisation des dommages provoqués à un tiers et dont l’origine est le terrain de l’assuré (applicable par exemple dans le cas d’une chute d’arbre).
  4. Responsabilité civile de l’étudiant à l’étranger : Indemnisation des dommages causés à des tiers lors d’activités scolaires ou extra-scolaires ou lors de stages professionnels à l’étranger (liste des pays concernés établi par le Ministère des Affaires Etrangères)
  5. Tous risques électriques : Indemnisation des dégâts matériels d’origine électrique et dont la cause est l’un ou plusieurs des appareils électriques ou électroniques de l’assuré.
  6. Responsabilité civile de l’assuré propriétaire d’animaux de selle : Couverture des dommages causés à un tiers par ses animaux de selle.
  7. Assurance scolaire : Indemnisation en cas d’invalidité permanente suite à un accident corporel, budget loisirs (remboursement des cotisations avancées pour une activité de loisirs et à laquelle l’assuré n’a pas pu participer en raison d’une incapacité temporaire ou totale de 30 jours minimum suite à un accident corporel).
  8. Extension de garantie des appareils électroménagers audiovisuels et informatiques fixes de l’habitation : Prise en charge des frais de main d’œuvre, de pièces ainsi que de déplacement dans le cas d’une panne. Dans l’hypothèse où l’appareil ne peut faire l’objet d’une réparation, l’assuré est indemnisé au prix d’achat de l’appareil et sans prise en compte de la vétusté de l’objet.

Assurance habitation La Poste : Les services disponibles

En plus des garanties associées à chacune de ses formules, La Poste met à la disposition de ses clients des services spécifiques.

Service Propriétaire occupant Locataire
Assistance en cas d’urgence
Assurance voyage
Protection intrusion et incendie

À noter que le service Assurance voyage n’est réservé qu’aux étudiants.

Quelles sont les franchises de cette assurance habitation

 

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Qu’il s’agisse des formules Locataire, Propriétaire ou encore Propriétaire Non Occupant, les franchises applicables affichent des montants compris entre 0 et 240 €. La Poste permet justement à ses assurés de choisir eux-mêmes les franchises qui les intéressent sachant que le niveau de cotisation sera en lien avec les franchises sélectionnées. Il faut également préciser qu’il n’y a aucune franchise d’indiquée en ce qui concerne la formule Etudiant.

 

Notre avis sur l’assurance habitation La Poste

  • Des formules adaptées à tous les profils : L’une des grandes forces de l’offre de La Poste en terme d’assurance habitation est de proposer des formules variées et comportant chacune toutes les garanties de base indispensables à une couverture optimale de son habitation. De même, plus particulièrement pour la formule Etudiant, l’offre de la Poste s’avère très attractive niveau tarifs avec toutes les garanties dont peut avoir besoin cette catégorie d’assurés.
  • Des offres promotionnelles régulières : L’un des autres atouts majeurs de l’assurance habitation de la Poste est de proposer régulièrement des offres spéciales à l’attention des nouveaux souscripteurs. Ces dernières peuvent notamment se décliner sous la forme de mois de cotisation offerts. Autre particularité de ces promotions, celles-ci sont généralement applicables également à la formule Etudiant, ce qui est plutôt rare dans le secteur de l’assurance habitation.

  • L’absence de la garantie vol : Bien qu’il s’agisse d’une protection essentielle pour un assuré, que ce dernier soit propriétaire ou locataire, cette dernière n’est pas incluse dans les différentes formules et pour pouvoir en bénéficier, l’assuré devra engager des frais supplémentaires puisque celle-ci est en option.

Devis assurance habitation : La Poste