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GROUPAMA ASSURANCE HABITATION : NOTRE AVIS

  • Qualité des offres
  • Niveau des prix
  • Prise en charge
  • Accessibilité aux services
4.8

Avis Assurance Habitation Groupama

L’assurance habitation de Groupama se distingue à plusieurs égards de celles des autres acteurs du secteur. Qu’il s’agisse de ses formules personnalisables, de la facilité avec laquelle il est possible de souscrire un contrat ou de ses tarifs et franchises compétitifs, l’offre de Groupama est clairement l’une des plus performantes actuellement. Il lui reste cependant à faire preuve de davantage de pédagogie sur l’explication de ses différentes protections.

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groupapa-assurance-habitation-logoApparu au 19ème siècle, Groupama est un groupe mutualiste français qui détient trois filiales principales que sont les sociétés Amaguiz, Groupama et Gan. Si le but initial du groupe était de couvrir les agriculteurs, Groupama n’a cessé d’élargir ses prestations au fil des décennies. Proposant désormais aussi bien des produits et services bancaires ou des produits de prévoyance santé, Groupama a également investi avec succès le secteur de l’assurance avec notamment son assurance habitation. Que vaut l’assurance habitation Groupama et en quoi cette offre se distingue-t-elle de celles des autres assureurs présents sur le marché ?

Quelles sont les formules d‘assurance habitation disponibles chez Groupama ?

Que l’assuré soit propriétaire ou locataire, Groupama assurance habitation se décline en deux formules, la formule ECO et la formule CONFORT. Ces formules sont conçues selon le budget de chacun et le type de logement à assurer. A noter que la population étudiante n’est pas oubliée puisque Groupama met à la disposition de cette dernière une Groupama assurance habitation etudiant spécifique.

Formule Caractéristiques principales
Eco Garanties de base pour la protection des biens contre les risques majeurs
Confort Garanties de base + garanties étendues avec un large choix d’options et de services
Étudiant Une formule spécialement réservée aux jeunes de moins de 30 ans

Les garanties présentent dans les contrats d‘assurance habitation Groupama

Groupama assurance habitation : Les garanties présentes dans les formules

Garantie Eco Confort Étudiant
Incendie
Vol En option
Événement climatique
Bris de glaces pour le bâtiment En option
Bris de glaces pour le mobilier En option
Dégâts des eaux
Responsabilité civile vie privée
Responsabilité civile villégiature
Responsabilité civile occupant d’immeuble
Défense pénale et recours suite à un accident
Catastrophe naturelle
Catastrophe technologique
Assurance habitation
Dommage électrique
Assistance vie quotidienne
Assistance personnes en déplacement
Perte de denrées du congélateur
Vandalisme En option
Frais et pertes annexes
Frais de relogement après sinistre

garanties-assurance-habitation-groupamaLes garanties proposées au sein de chaque contrat Groupama assurance habitation se répartissent en 3 grandes catégories : la protection des personnes, la responsabilité civile et l’assistance.

Dans le cadre de la protection des personnes, Groupama propose, dans chacune de ses formules, toutes les garanties essentielles destinées à protéger l’assuré face aux principaux sinistres de la vie.

  • La garantie incendie va ainsi couvrir le mobilier usuel tout comme les locaux d’habitation ayant subi des dommages des suites d’un incendie ou d’une explosion.
    La garantie dégâts des eaux va protéger le mobilier usuel tout comme les locaux d’habitation et les canalisations enterrées. Cette garantie va prendre en charge les pertes d’eau dues à une surconsommation causée par le sinistre mais aussi les frais de réparation des canalisations et des recherches de fuites. A la suite d’un sinistre garanti, Groupama s’engagera à fournir un professionnel chargé des réparations. Dans le cas où le domicile devient inhabitable en raison d’un sinistre, cette garantie indemnisera aussi les frais d’hébergement temporaire.
  • La garantie dommages électriques va assurer tous les appareils électriques et électroniques détenus par l’assuré. Celle-ci englobe également les canalisations électriques de l’habitation ainsi que tout le matériel de bureautique.
    La garantie évènements climatiques indemnisera les conséquences financières dues à la détérioration des clôtures, à l’abattage des arbres présentant un risque ainsi que les frais de déblaiement des objets à l’origine des incidents causés aux biens de l’assuré.
  • La garantie attentat va assurer la prise en charge des dégâts matériels directs ainsi que tous les dommages immatériels provoqués par un attentat ou un acte terroriste. Cette garantie prend aussi en compte tous les frais liés à une opération de décontamination.
  • La garantie catastrophe technologique va assurer les locaux d’habitation de l’assuré et son mobilier et indemnisera tous les frais de pompage, de déblaiement, de démolition ou encore de nettoyage rendus indispensables des suites du sinistre.
  • La garantie frais et pertes annexes va permettre l’indemnisation de tous les frais de déplacement et d’entreposage du mobilier, de la perte de loyers ou encore de la perte d’usage de l’habitation. Sont également pris en compte les dommages provoqués par les secours dans le cadre de leur opération de sauvetage ainsi que les frais de remise en état du terrain.
  • Dans le domaine de la responsabilité civile, Groupama met à la disposition de ses assurés différentes garanties les protégeant en cas de dommages pour lesquels leur responsabilité est directement engagée et les exposent à des conséquences financières résultant du sinistre causé.
  • La garantie responsabilité civile vie privée va offrir une protection adaptée à l’assuré et aux membres de sa famille en cas de dommages matériels, immatériels ou corporels causés à des tiers, des suites d’un vol, de dommages résultant de la vente d’un bien immobilier ou de dégâts provoqués sur les biens meubles dans le cadre d’une location.
  • La garantie Défense pénale, recours et protection juridique va offrir un accompagnement personnalisé à l’assuré si ce dernier est impliqué dans une action amiable ou judiciaire.
  • La garantie civile propriétaire ou occupant d’immeuble protège financièrement l’assuré suite aux dommages d’ordre corporel, matériel et immatériel. A noter que cette garantie ne sera pas activée si la responsabilité du sinistre est du fait du locataire ou s’il s’agit seulement d’une perte de loyer.

Il faut savoir que d’autres garanties sont également présentes dans tout contrat d’assurance habitation proposé par Groupama tels que la garantie catastrophe naturelle ou celle relative aux bris de glace.

Enfin, troisième pilier des garanties de l’assurance habitation Groupama, il existe trois types d’assistance incluses dans chaque contrat et destinés à soutenir l’assuré dans sa vie de tous les jours. Il s’agit de l’assistance habitation, de l’assistance aux personnes en déplacement et de l’assistance vie quotidienne.

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Les garanties pour les propriétaires

Que l’assuré soit propriétaire de sa résidence principale, propriétaire d’une maison secondaire ou encore propriétaire non occupant, Groupama ne propose pas de formules spécifiques à ces derniers bien que différentes options soient destinées plus particulièrement à ces types de profil.

Garantie Propriétaire résidence principale Propriétaire résidence secondaire Propriétaire non occupant
Incendie
Dégâts des eaux
Vol
Catastrophe naturelle
Bris de glace
Responsabilité civile vie privée
Dommage électrique
Tous risques immobiliers pour propriétaire

Les garanties optionnelles

Groupama propose à chacun de ses assurés d’enrichir ses contrats d’assurance habitation avec deux catégories de garanties optionnelles : Les options « protection des biens » et « protection des personnes ».

Au sein de la catégorie protection des biens, l’assuré pourra sélectionner les options :

  1. Dommage aux matériels de sport et instruments de musique. Comme son nom l’indique, cette garantie va couvrir les équipements sportifs et de musique à la suite d’une dégradation accidentelle s’étant produit à l’extérieur du domicile.
  2. Canalisations enterrées et pertes d’eau va prendre en charge tous les frais associés à la recherche et à la réparation de fuites sur toutes les canalisations enterrées de l’assuré.
  3. Côté jardin va couvrir tous les dommages subis par les arbres, les clôtures, les abris de jardin ou encore les arrosages automatiques de l’assuré à la suite d’un accident électrique, une tempête ou encore un incendie.

Au sein de la catégorie protection de personnes, les garanties optionnelles proposées par Groupama sont les suivantes :

  1. L’option assurance scolaire : Cette dernière constitue une couverture face aux dommages corporels et matériels subis par l’enfant de l’assuré ou causé par lui. Cette garantie optionnelle indemnisera aussi bien les optiques que les prothèses dentaires par exemple.
  2. L’option annulation/ interruption de vacances prendra en charge l’ensemble des frais relatifs à l’annulation ou à l’interruption de vacances de l’assuré et cela, en cas de maladie ou à la suite d’un accident grave.

Les services fournies par Groupama

Soucieux d’offrir la meilleure qualité de prestations à ses assurés, Groupama inclut différents services à chacune de ses formules de contrat.

Service Caractéristiques
Assistance 24h sur 24 et 7j sur 7 Mise à disposition d’un service de gardiennage à la suite d’un sinistre, service de dépannage d’urgence à domicile par un professionnel (serrurier, plombier, électricien, etc …)
Réseau de partenaires Plus de 1000 professionnels à la disposition de l’assuré concernant les services à la personne (assistance informatique, garde d’enfant ou d’animaux, etc …)
Accompagnement déménagement Mise en relation avec des prestataires affiliés, accompagnement dans les différentes démarches administratives, réduction de tarifs, etc …

Quelles sont les franchises proposées pour les assurances habitation Groupama ?

franchise-assurance-habitation-groupamaÀ la différence de certains de ces concurrents qui font preuve d’une certaine opacité quant au montant des franchises appliquées, Groupama joue, au contraire, la plus grande transparence à ce sujet. Les montants des franchises de son assurance habitation sont clairement détaillés au sein de ses conditions générales et sont fixés selon la garantie considérée. Le principe des franchises appliquées par Groupama est d’une simplicité imparable. Il existe ainsi 3 options de franchise, celle « zéro franchise », celle à 144 € et celle à 288 €. La cotisation annuelle dont devra s’acquitter l’assuré va ainsi dépendre du taux de franchise que ce dernier a choisi au moment de souscrire son contrat d’assurance habitation. Petite précision néanmoins : l’option « zéro franchise » n’est proposée que dans le cadre de la formule CONFORT. Il est possible également d’avoir accès aux montant de toutes les franchises lors de la réalisation d’une assurance habitation Groupama. De ce fait, demandez un devis pour comparer les offres aisément et rapidement.

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Notre avis sur Groupama assurance habitation

  • Des formules peu nombreuses pour un choix plus simple : Pour éviter toute confusion auprès du souscripteur, Groupama a fait le choix de ne proposer que 3 formules là ou d’autres assureurs multiplient ces dernières au risque de compliquer le travail d’analyse du futur assuré. A ce titre, lors de la réalisation d’un assurance habitation Groupama devis, chaque particulier n’aura aucune difficulté à s’orienter naturellement vers la formule répondant le mieux à ses besoins.
  • Une grande transparence dans la grille tarifaire : Il s’agit d’un atout majeur de Groupama comparé à certains de ses concurrents qui communiquent difficilement sur leurs tarifs et leurs taux de franchise. Pour son assurance habitation, Groupama fait preuve d’une totale transparence et ce, dès la réalisation de l’assurance habitation Groupama devis. Ceci est d’autant plus appréciable que les prix affichés figurent parmi les plus bas du marché et ce, indépendamment du profil considéré (propriétaire, locataire ou étudiant).
  • Un assureur facilement joignable : Résolu à simplifier les démarches de ses assurés et à répondre à toutes leurs questions, Groupama met à leur disposition différents moyens de contact. Ainsi, il est possible de contacter un conseiller spécialisé par téléphone, de se rendre en agence ou de réaliser ses démarches directement en ligne. Le processus de souscription a été simplifié à l’extrême et la plupart des démarches peuvent être réalisées simplement en ligne.

  • Des formules insuffisamment détaillées : L’assurance habitation de Groupama pêche sur un seul point : à moins d’être familier au domaine de l’assurance habitation, les garanties contenues dans les différentes formules manquent cruellement d’explications et le site web de l’assureur n’explique pas assez clairement le champ d’application de chaque garantie et les éventuelles exclusions.

Devis Assurance habitation : Groupama