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AVIS ASSURANCE HABITATION DIRECT ASSURANCE

 

  • Qualité des offres
  • Niveau des prix
  • Prise en charge
  • Accessibilité au service
4.5

Avis Direct Assurance Habitation

Direct Assurance se hisse sans difficulté parmi les meilleurs assureurs en terme d’assurance habitation. Ceci s’explique notamment par le fait que toutes les garanties indispensables figurent dans chaque formule y compris la formule Essentielle. Grâce à un service client très disponible et compétent et des services 100% en ligne tout aussi complets, la compagnie d’assurance demeure une référence en matière d’assurance habitation.

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Bien connue pour ses spots publicitaires, Direct Assurance est une compagnie déjà bien implantée sur le marché des assurances. Plus réputée pour sa gamme d’assurance auto, la compagnie internet n’en est pas moins concurrentielle sur les assurances habitation.

L’assurance habitation de Direct Assurance en détails

Essentielle Confort Confort Plus
Couverture Standard Avantageuse Complète
Responsabilité civile
Évènements climatiques
Incendie
Dégâts des eaux
Attentats
Garanties vol
Vandalisme
Bris de glace
Indemnisation plus importante dans le cas d‘un sinistre

L’offre de Direct Assurance en terme d’assurance habitation se décline en trois formules différentes. Il s’agit tout d’abord de la formule Essentielle, de la formule Confort et de la formule Confort Plus.

  1. La formule Essentielle va assurer la couverture des principaux risques majeurs que sont notamment la responsabilité civile ainsi que les garanties évènements climatiques, incendie, dégâts des eaux et attentats. En souscrivant à cette formule, l’assuré pourra également bénéficier d’une assistance 24/24 et 7/7.
  2. La formule Confort, quant à elle, contient des garanties identiques à la formule Essentielle auxquelles sont intégrées en plus les garanties vol, vandalisme et bris de glace.
  3. Pour finir, la formule Confort Plus est dotée des mêmes garanties que la formule Confort à la différence que les niveaux d’indemnisations dans le cas d’un sinistre seront plus importants.

Assurance habitation de Direct Assurance : Quelles sont les garanties proposées ?

Essentielle Confort Confort Plus
Responsabilité civile
Incendie
Défense pénale et recours suite accident
Évènements climatiques
Dégâts des eaux
Evènements climatiques
Attentats
Assistance
Catastrophes naturelles et technologiques
Bris de vitre
Vol et vandalisme
Protection étendue
Indemnisation du capital mobilier Basique Moyen Haut
Indemnisation des objets de valeur en % du capital mobilier 10% 20%

Les garanties incluses dans les contrats

Dans le but d’assurer la meilleure protection possible à ses clients, Direct Assurance met à la disposition de ces derniers différentes garanties incluses ou pas selon la formule d’assurance habitation sélectionnée.garanties-optionnelles-direct-assurance

Parmi celles-ci, on retrouve notamment :

  1. La garantie Responsabilité civile protégeant les membres de sa famille et ses animaux domestiques de tout dommage généré par autrui, aussi bien par imprudence que par négligence.
  2. La garantie incendie concerne tous les dommages causés par un incendie, la foudre ou encore une explosion. Au sein de cette garantie sont compris également les dommages constatés sur les systèmes d’alarme, de chauffage ou encore de climatisation.
  3. La garantie Tempêtes et événements climatiques couvre, comme son nom l’indique, les dommages dont l’origine est la neige, la grêle ou encore les tempêtes.
  4. La garantie dégâts des eaux va couvrir tous les dommages causés par des ruptures ou des débordements de canalisations d’eau, des fuites accidentelles ou toute infiltration dans la toiture ou la terrasse. A noter que cette garantie intègre aussi les dommages matériels causés par le gel au sein de l’habitation et tous les frais générés par les recherches de fuite.
  5. La garantie catastrophes naturelles et technologiques propose une prise en charge des différents dommages causés par un tremblement de terre, une inondation ou n’importe quelle autre catastrophe naturelle catégorisée comme telle par arrêté interministériel.
  6. La garantie défense pénale et recours suite à un accident va contribuer à défendre les intérêts de l’assuré face aux juridictions pénales notamment lorsqu’un dommage a été causé suite à la négligence ou à l’imprudence d’un tiers.
  7. La garantie assistance de Direct Assurance va s’appliquer s’il s’avère impossible de continuer à loger dans son habitation après la survenue d’un sinistre. Celle-ci prend notamment en charge le relogement de l’assuré à l’hôtel pendant une durée de 5 jours.
  8. La garantie bris de vitre s’applique en cas de dommage sur les fenêtres, les cloisons de verre, les miroirs scellés ou encore les vitres de véranda qui ont été déclarés par le souscripteur.
  9. La garantie indemnisation du capital mobilier va établir un montant maximum de prise en charge du mobilier de l’assurée ayant subi un sinistre. A noter que cette valeur du mobilier résulte d’une estimation réalisée par l’assuré lui-même.
  10. La protection étendue va désigner la garantie destinée à protéger les biens extérieurs de l’habitation face aux vols.
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Quels sont les garanties de l’assurance habitation Direct Assurance pour les propriétaires ?

Il est important de préciser que les garanties décrites ci-dessus s’appliquent aux propriétaires occupant. En ce qui concerne les propriétaires non occupant, les garanties applicables sont les suivantes :

Garantie Propriétaire non occupant
Incendie
Dégâts des eaux
Responsabilité civile
Catastrophes naturelles et technologiques
Attentats
Évènements climatiques
Assistance
Protection étendue
Indemnisation du capital mobilier Basique
Indemnisation des objets de valeur en % du capital mobilier

Quelles sont les garanties optionnelles de l’assurance habitation de Direct Assurance ?

Plusieurs garanties optionnelles sont proposées par Direct Assurance avec son assurance habitation. Ces dernières se répartissent sous forme de pack : Le pack électrique, le pack sécurité, le pack Premium et le pack meublé.

  • Le pack électrique prend en charge tous les dommages électriques sur les équipements électriques ou électroniques ainsi que les sinistres électriques causées sur les biens immobiliers localisés à l’extérieur de l’habitation. Il faut préciser qu’au sein de ce pack ne sont pas compris les dommages générés par les résistances ou les lampes ainsi que par les appareils électriques ayant plus de 10 ans d’ancienneté. Les sinistres causés par l’usure et les éventuelles incidents mécaniques des appareils ne sont également pas pris en charge. Sont également exclus les dommages occasionnés aux installations de piscine ainsi qu’au contenu des appareils tels que congélateur et données informatiques.
  • Le pack Sécurité reprend tous les éléments du pack Electrique en élargissant la garantie au rééquipement à neuf jusqu’à 2 ans pour le mobilier et 5 années pour les appareils électroménagers. Ce pack possède les mêmes champs d’exclusion que le pack Electrique.
  • Le pack Premium va, quant à lui, reprendre également les éléments du Pack Electrique et va garantir le rééquipement à neuf jusqu’à 5 ans concernant le mobilier et à vie pour les appareils électroménagers à la condition que la garantie associée soit mise en œuvre.
  • Le pack meublé va permettre l’indemnisation du mobilier neuf ayant moins de 2 ans et du petit et du gros électroménager ayant une existence comprise entre 2 et 5 ans. Sont exclus de cette garantie optionnelle la prise en charge des objets de valeur, du matériel professionnel ainsi que les biens des locataires.

En dehors des packs, Direct Assurance met à la disposition de ses assurés, au sein de son assurance habitation, une option « assurance scolaire ». Celle-ci assure une protection pour les enfants ayant entre 3 et 27 ans pour tout accident survenu au cours d’un trajet. Cette assurance ne couvre pas les dommages causés à un tiers puisque ceux-ci sont déjà compris dans la garantie de Responsabilité Civile.

Assurance habitation Direct Assurance : Quels sont les services proposés ?

Outre les garanties mises en œuvre sur ses formules, Direct Assurance fournit différents services additionnels à ses assurés.

Essentielle Confort Confort Plus
Assistance 24h/24h
Avance de fonds
Rééquipement à domicile
Partenariat avec 800 réparateurs en France

Quelle que soit la formule choisie par le client, ce dernier pourra bénéficier d’une assistance 24h sur 24 et 7j sur 7 en cas de sinistre.

  • L’avance de fonds permettra à l’assuré de disposer d’une somme d’argent pour l’achat de biens de première nécessité après avoir été victime d’un dommage. Cette avance sera débloquée à la suite de l’intervention d’un expert.
  • Le service de rééquipement à domicile va consister en un remplacement de l’ensemble des produits électroménagers ayant été endommagés. Ce service intègre aussi bien le rééquipement du gros électroménager que toute opération de réparation de ces derniers. Il est important de préciser que la franchise est offerte dans un tel cas si des réparations sont envisagées.
  • Direct Assurance dispose d’un réseau de 800 entreprises de réparations situés dans toute la France et qui sera sollicité si jamais des réparations sont à effectuer.
  • L’assurance habitation de Direct Assurance assure également le remplacement de la valeur à neuf. Plus concrètement, après un sinistre reconnu par l’assureur, une indemnisation des appareils électroménager, d’image et de son sera possible à un niveau variable selon la formule choisie. Si la formule Essentielle prendra en compte l’ancienneté et l’usure des appareils, la formule Confort prendra en charge la valeur de remplacement à neuf jusqu’à 5 ans suivant l’achat du bien. Concernant la formule Confort Plus, le remplacement à neuf sera à vie.
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Quelles sont les franchises des offres Direct Assurance ?

L’une des particularités de Direct Assurance est que la compagnie d’assurance ne fournit pas d’indication sur ses franchises. Le montant de ces dernières figure néanmoins sur les avis d’échéance que reçoivent les souscripteurs en fonction de la formule sélectionnée. Tout juste sait-on, dans la mesure où celle-ci est régie par un arrêté interministériel, que la franchise relative aux catastrophes naturelles s’élève à 1520 € dans le cas d’un sinistre type sécheresse et à 380 € dans les autres cas. Concernant la garantie Évènements climatiques, la franchise relative aux inondations est comprise entre 225 € et380€ en fonction des cas.

Quels sont les principaux avantages et inconvénients de l’offre Direct Assurance ?

  • Des formules vraiment performantes et adaptées à chacun : L’une des principales qualités de l’assurance habitation de Direct Assurance est que chaque formule proposée est assortie d’un grand nombre de garanties. Ceci évitera au souscripteur de perdre trop de temps à sélectionner les options de son contrat. Direct Assurance se distingue également de ses concurrents en incluant directement certaines garanties comme la Défense Pénale et recours suite à un accident et celle de Responsabilité Civile. Un point suffisamment rare pour être souligné.
  • La possibilité de souscrire un contrat en quelques minutes : Fidèle à sa réputation, Direct Assurance donne l’occasion à ses clients de souscrire chacun de leurs contrats directement en ligne et en quelques clics seulement. Qu’il s’agisse de demander un devis en ligne ou de se renseigner sur les différentes offres d’assurance proposées, il suffira seulement de se rendre sur le site de la compagnie d’assurance sans avoir à se déplacer en agence.
  • Un accompagnement de qualité : Comme en atteste la multitude de services mis à la disposition de l’assuré, Direct Assurance soigne la relation client et se révèle très réactif pour renseigner ces derniers et les assister dès la déclaration d’un sinistre et ce, 24h sur 24 et 7j/7. Pour répondre aux attentes de ses assurés, l’assureur leur permet de déclarer tout sinistre par téléphone, par mail et même par le biais de l’application mobile Direct Assurance.

  • Ce reproche pourrait aussi être mentionné pour ses assurances auto et moto mais c’est précisément l’une des spécificités de la compagnie d’assurance : Direct Assurance ne possède pas la moindre agence physique. Ceci peut bien évidemment constituer une difficulté pour certaines personnes peu habituées aux démarches en ligne. Néanmoins, la qualité du service client permet de faire oublier facilement cette carence.

Devis assurance habitation : Direct Assurance