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Assurance Habitation Crédit Mutuel : Notre Avis

  • Qualité des Offres
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  • Prise en Charge
  • Accessibilité au Service
3.8

Notre Avis - Assurance Habitation Crédit Mutuel

L’offre d’assurance habitation du Crédit Mutuel n’est pas à coup sûre la moins intéressante sur le marché. Les différentes formules proposées par cet assureur son destinées à tous les types de souscripteurs (locataire ou propriétaire non occupant) et couvrent bien l’ensemble des sinistres que l’on peut rencontrer. On peut qualifier le prix de compétitif, bien que les volets assistance en cas d’urgence et indemnisations ne soient pas les meilleurs atouts du contrat proposé par cet assureur. Un autre point à saluer est que les processus de déclaration et de suivi de la prise en charge du sinistre sont totalement digitalisés.

Comparer les offres

Crédit Mutuel est à l’origine une  structure bancaire française née dans les années 1847 grâce à un mouvement mutualiste. Son activité n’a pas arrêté de s’étendre années après années en se lançant dans la monétique et l’assurance. Aujourd’hui, elle compte plus de 30 millions de clients tout service confondu, et ne compte pas s’arrêter là. Elle a tissé des liens avec des groupes tels que CIC, Cofidis (banque de financement) et Monabanq (banque en ligne) pour avoir une plus grande notoriété et pour couvrir un plus large spectre d’activités. C’est dans ce même élan que depuis un certain temps, le Crédit Mutuel a lancé sur le marché une offre d’assurance habitation.

Quelles sont les formules proposées ?

Crédit Mutuel propose à sa clientèle 3 formules auxquels vous pouvez ajouter des compléments selon les garanties spécifiques que vous y ajoutez et le type de couverture dont vous souhaitez bénéficier. Une formule particulière est également proposée aux propriétaires non occupants.

Formules Caractéristiques principales
Econum Formule entrée de gamme avec uniquement les garanties essentielles
Medium Formule pouvant être modulée et présentant le meilleur rapport qualité-prix
Optimum Formule plus complète et avec des garanties en option sur-mesure
Propriétaire non occupant (PNO) Cette formule est réservée aux assurés faisant de l’investissement locatif et ne résidant pas dans leurs propriétés. Leur cotisation est déductible des revenus fonciers. Elle comprend systématiquement la garantie liée à Responsabilité Civile

Les 3 formules Econum, Medium et Optimum sont permettent de satisfaire tous les types d’acteurs qu’il s’agisse des propriétaires ou de leurs locataires. Elles couvrent également les différents types d’habitation à savoir les résidences principales et celles de type secondaire jusqu’à 12 pièces. Les locataires de plus petite durée ne sont pas en marge. En ce qui concerne les acteurs touristiques ou les voyageurs, Crédit Mutuel a mis en place 2 formules : PNO/Gîte et Essentielle Mobil-Home.

Les garanties incluses par le Crédit Mutuel

De nombreuses garanties ont été mises en place par le groupe Crédit Mutuel pour être en mesure de secourir le plus rapidement possible ses clients. Certaines garanties sont intégrées dans le contrat de base qui est proposé, tandis que d’autres nécessitent une souscription supplémentaire.

Garanties Formule 1 Formule 2 Formule 3
Dégâts des eaux
Incendie et explosion
Bris de glace
Défense pénale et recours
Responsabilité civile
Evénements climatiques
Catastrophes technologiques
Catastrophes naturelles
Vol et Vandalisme
Perte du contenu du réfrigérateur ou congélateur
Dommages électriques (équipements ayant moins de 10 ans)

Incendie et événements similaires : cette garantie permet de couvrir les dégâts occasionnés par une explosion, un incendie, une implosion, une chute de foudre, un choc de votre véhicule terrestre à moteur (faisant partie des biens assurés). Aussi, est couvert le choc ou la chute causé par la totalité ou une partie des appareils de navigation aérienne.

Forces de la nature : cette garantie prend en compte les dommages matériels sur les bâtiments occasionnés par la grêle, la neige sur les toitures ainsi que la tempête si celle-ci possède une intensité hors normes attestée par la commune (dépassant 100km/h).

Catastrophes technologiques : cette garantie vous couvre l’habitation pour tout incident résultant d’une catastrophe technologique, comme mentionné dans l’article L 128-1 du Code des Assurances et d’après un arrêté interministériel publié au JO.

Bris de glace : Cette garantie indemnise lors d’une casse accidentelle de vitres, fenêtres, baies, ciels vitrés, vérandas pour ne citer que ceux-là par, des réparations financières.

Accidents électriques : Vous êtes indemnisés pour tout dégât causé par la foudre, la surtension et la sous-tension subies par vos installations (locaux, canalisations, appareils électriques, etc.) se trouvant à l’intérieur du bâtiment assuré.

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Les garanties pour les propriétaires

Le Crédit Mutuel propose aux propriétaires d’appartements, d’immeuble ou de maison individuel de bénéficier de certaines garanties. En tant que propriétaire vous devez assurer vos locataires devant certaines situations (défaut de construction ou mauvais entretien de l’immeuble). Chez le Crédit Mutuel vous bénéficiez en plus de l’assurance de responsabilité civile, des garanties sur la protection de vos biens et d’une option qui vous évitera des conflits en raison des loyers impayés par les occupants de vos logements locatifs.

Garantie Propriétaire Non Occupant
Les garanties essentielles : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle ( tempêtes, grêles, etc.) , Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme, Défense pénale et recours suite à accident, Vol et vandalisme
Une option contre les loyers impayés
Un service juridique pour défendre vos droits
Service de Proximité : Des prestations d'assistance pour un quotidien facilité
Conseil fiscal

Les garanties optionnelles

On retrouve quasiment les mêmes garanties optionnelles chez les groupes d’assurance. Les garanties optionnelles proposées par le Crédit Mutuel pour son offre d’assurance habitation sont nombreuses.

  • Vol d’objets de valeur / bijoux : Indemnisation de vos objets de valeur perdus lors d’un vol, agression, etc.
  • Remplacement à neuf de votre mobilier: Remboursement de vos meubles, animaux domestiques et objets personnels ayant subi de gros dommages sans avoir été dégradés à prix neuf.
  • Installations jardin : Cette garantie indemnise les extérieurs de votre logement (abris sans fondation, barbecue en pierre, mobilier, clôtures,etc).
  • Piscine : Elle protège les structures et revêtements, les jacuzzis, les panneaux solaires servant de chauffe-eau, le matériel de sécurité, l’épuration de l’eau,etc.
  • Instruments de musique : couvre vos instruments lors d’un déplacement, des répétitions, des concerts à condition que ce soit un professionnel qui les a fabriqué.
    Sont aussi compris dans cette garantie les cas de vol, de perte, les bris, le vandalisme, etc.
  • Vol Bicyclette : Cette garantie couvre votre vélo en cas de vol en dehors de votre lieu d’habitation.
  • Vol et casse d’objets nomades : cette garantie va servir à vous indemniser en cas de détérioration, bris dans des lieux publics ou privés de vos appareils dits nomades (smartphone, PC, matériel de sport, bagages).

Assurance Habitation Crédit Mutuel : Quels sont les services disponibles ?

En plus des nombreuses garanties intégrées aux offres de service habitation, Crédit Mutuel propose d’autres avantages et services dont le client bénéficie de façon systématique.

Service Descriptif
Contenu du logement En cas de sinistre le contenu du logement est remboursé au prix du neuf
Panne d'électroménager En cas de panne d'un équipement électroménager, ce dernier est soit convenablement réparé, soit simplement remplacé dans les plus brefs délais
Dépannage d'urgence prévu Le Crédit Mutuel intervient pour les dépannage d'urgence. Si vous avez perdu vos clés par exemple, le Crédit mutuel vous assistera pour le changement de la serrure.
Prise en charge des frais de rapatriement Dans le cas où un sinistre se déclare en l’absence de l’assuré, ce dernier se verra indemniser ses frais de rapatriement
Service assistance Le service d'assistance est toujours disponible 24h sur 24 et 7 jours sur 7
Garantie relogement Après un sinistre et dans le cas où le logement deviendrait inhabitable, vous avez droit à une prise en charge de votre relogement temporaire ou le Crédit Mutuel procède au remboursement des frais générés par le relogement temporaire

Quelles sont les franchises au Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel propose plusieurs franchises associées à son offre d’assurance habitation. Dans l’optique de soumettre à sa clientèle des tarifs intéressants, le Crédit Mutuel opte plutôt pour une estimation personnalisée de la franchise. Elle procède au cas par cas. Ainsi, aucun tarif standard n’est directement mentionné sur le site web. Pour en savoir plus sur les franchises, il faudra soumettre votre requête soit par mail, soit à un conseiller via un appel téléphonique. Après analyse de la requête, un retour détaillé vous sera fait pour validation.

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Notre avis détaillé sur l’Assurance Habitation Crédit Mutuel

  • Des formules sur-mesure: le Crédit Mutuel propose des formules flexibles. Vous pouvez les adapter selon votre situation ou selon vos besoins.
  • Des tarifs personnalisés: ce qui attire encore plus chez Crédit Mutuel c’est sa grille tarifaire adaptée à chaque catégorie de personne et chaque type de résidence. En effet, les formules pour lesquelles vous optez correspondent spécialement à votre statut (propriétaire, locataire, salarié, etc.).
  • Un service téléphonique de qualité: crédit Mutuel dispose d’un service d’assistance téléphonique efficace. Il permet aux clients de signaler plus facilement un sinistre ou un quelconque dommage occasionné et de se renseigner sur la conduite à tenir pendant les premières minutes.

  • Des devis difficiles à obtenir : Ce processus est très souvent long. Cela peut devenir répulsif si le client trouve que ça lui fait perdre trop de temps.
  • Absence de bons plans: le Crédit Mutuel ne permet pas, contrairement à ses concurrents, de bénéficier d’avantages en plus du services de bases (comme les promotions et les bons plans pour les clients fidèles et VIP).

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