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AVIS ASSURANCE HABITATION : CRÉDIT AGRICOLE

 

  • Qualité des offres
  • Niveau des prix
  • Pris en charge
  • Accessibilité au service
4.5

Avis Assurance Habitation Crédit Agricole

Cette assurance habitation proposée par le Crédit Agricole se distingue par des services de qualité et des tarifs très attractifs. Jouissant d’un excellent positionnement sur le marché des assurances, le Crédit Agricole propose une assurance habitation ciblant les locataires et les propriétaires avec des formules variées et adaptables selon les exigences de chaque assuré en fonction du logement à couvrir. Cette grande modularité se retrouve également dans les différents niveaux d’indemnisation ainsi que dans le grand choix de garanties à la disposition de l’assuré.

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Groupe français de banques mutualistes et coopératives qui s’appuie sur un réseau de 39 caisses de région, le Crédit Agricole compte plus de 50 millions de clients ayant souscrit à ses différents produits et services. Le groupe met à la disposition de sa clientèle des solutions d’assurance parmi lesquelles figure l’assurance habitation. Dans ce domaine, la gestion et le suivi des contrats sont assurés par la filiale Pacifica de Crédit Agricole Assurances qui s’est classé 5ème au top 20 des assureurs multirisque habitation en 2016 notamment grâce aux performances de son assurance habitation. Quelles sont les différentes formules et garanties du Credit Agricole assurance habitation et que penser de ce contrat ?

Credit Agricole assurance habitation : Quelles sont les formules proposées ?

Initiale Intégrale Étudiant
Couverture Standard Complète Avantageuse
Incendie
Vandalisme
Catastrophe naturelle
Brise de glace
Évènement climatique
Points particuliers
Pour les locataires : Vol et équipement en option.
Pour les propriétaires occupants : Immo+ et équipement+
Possibilité de bénéficier, après 3 ans sans sinistre ni défaut de paiement d’un cadeau de franchise Vol et pack Multimédia

En terme d’assurance habitation, le Crédit Agricole met à la disposition de ses clients trois formules d’assurance différentes : les formules Initiale, Intégrale et Personnalisée.

  1. La formule Initiale va couvrir les principaux éléments de l’habitation.
  2. La formule Intégrale va comporter des garanties similaires à celle de la formule Initiale mais avec plusieurs options supplémentaires afin d’accroître la couverture du logement.
  3. La formule Personnalisée permet, comme son nom l’indique, de sélectionner soi-même les garanties que l’on souhaite inclure dans son contrat d’assurance habitation et qui sont à déterminer avec l’aide d’un conseiller.

L’intérêt ces trois formules est qu’elles permettent au souscripteur de déterminer immédiatement celle correspondant à ses besoins et le coût associé. En plus de ces trois formules, le CA a également mis en place une assurance habitation spécifique aux étudiants. Les indemnisations changent à travers les formules ci-dessus.

Quel type de logements peut être couvert par l’assurance habitation de CA ?

Les contrats d’assurance habitation proposés par le groupe couvrent les logements suivants :

  • Les résidences principales ou secondaires (maison ou appartement) comptant 12 pièces au maximum pour un propriétaire occupant ou un locataire
  • Les appartements ou les maisons de 12 pièces maximum, les ensembles d’appartements ou les immeubles entiers de 20 pièces maximum pour les propriétaires non-occupant louant leurs biens immobiliers.
  • Les appartements ou les maisons de 2 pièces maximum pour les étudiants.
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Credit Agricole assurance habitation : Quelles sont les garanties incluses dans les contrats ?

Formule Initiale Formule Intégrale
Vandalisme
Dégâts des eaux
Évènements climatiques
Incendie
Bris de glâce
Catastrophe naturelle
Attentats
Vol En option sauf si propriétaire
Responsabilité civile
Protection corporelle
Dommages électriques En option
Service à la personne
Reconstruction du logement à l’identique
Remplacement des biens endommagés Selon vétusté du bien Remplacement à neuf

Comme les autres assurances habitation disponibles sur le marché, celle qui est proposée par le CA offre une couverture performante pour son habitation et son mobilier en fonction des options sélectionnées. A noter que cette catégorie d’assurance est accessible aussi bien pour les locataires que pour les propriétaires ou encore les copropriétaires. Pour les propriétaires non-occupant, ce sont leurs locataires qui devront souscrire une assurance habitation.
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Qu’il s’agisse de la garantie dégâts des eaux, bris de vitres, vol, assistance, responsabilité civile vie privée ou encore la garantie défense et recours, le socle commun de l’assurance habitation du CA couvre l’ensemble de ces risques et protège aussi bien son souscripteur que les personnes occupant le logement.

A l’exception de la formule Personnalisée, pour laquelle le souscripteur inclura les garanties dont il a précisément besoin, les formules Initiale et Intégrale proposent des garanties incluses très similaires. La seule différence notable et non des moindres résidera dans le niveau de remboursement. La formule Intégrale sera ici en mesure de proposer une prise en charge plus importante et comprendra également, dans ses garanties, celle relative aux dommages électriques.

Dans l’optique de répondre au mieux aux attentes de ses clients en matière d’assurance habitation, le Crédit Agricole leur propose aussi une garantie complémentaire offerte : la garantie « Spécial Coup Dur ». Cette garantie est comprise dans toutes les formules Credit Agricole assurance habitation. Cette dernière comprend notamment la prise en charge de perte de loyer au bénéfice du propriétaire et des loyers dus pour le locataire. La garantie assure également la prise en charge du paiement mensuel du prêt dans l’hypothèse où un sinistre se serait produit au préjudice du propriétaire, que ce dernier soit occupant ou non-occupant. Cette garantie « Spécial Coup Dur » assure également le relogement de l’occupant toujours dans le cas d’un sinistre.

Des garanties spécifiques pour les propriétaires

Le Crédit Agricole propose une formule sur-mesure à destination des propriétaires qui ne résident pas dans le logement qu’il possède. Cette assurance s’avère hautement essentielle pour les propriétaires louant leurs biens. Cette formule, offrant moins de garanties que les formules de base, garantit toutefois le remboursement des pertes financières générées dans le cas où le locataire ne s’acquitterait pas de son loyer. Celle-ci couvre également les frais entraînés par un éventuel recouvrement amiable ou ceux induits par le déclenchement d’une procédure d’expulsion du locataire. Toujours parmi les dispositions de cette garantie, en cas de litige entre le locataire et le bailleur d’habitation, ce dernier va pouvoir profiter d’une protection juridique. Enfin, autre caractéristique essentielle et associée à cette garantie prévue pour les propriétaires non-occupant, le remboursement de toutes les réparations entraînées par d’éventuelles dégradations ou destructions causées par le locataire sera pris en charge.

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Credit Agricole assurance habitation : Quelles sont les garanties optionnelles proposées ?

Conjointement aux formules qu’il met à la disposition des propriétaires et des locataires, le CA permet à ces derniers de souscrire différentes options destinées à enrichir la formule sélectionnée. Afin d’augmenter la visibilité de son offre et permettre aux assurés de choisir les garanties qui les intéressent précisément, le Crédit Agricole leur propose ces dernières à travers deux déclinaisons, soit sous forme de « pack », soit en service complémentaire simple.

Dans le domaine des packages, le souscripteur pourra ainsi trouver des garanties regroupées en thématique comme par exemple celles sur les canalisations, la piscine, les loisirs ou encore le jardin. Au sujet des services complémentaires spécifiques, on retrouvera différentes catégories de responsabilité civile (tourisme rural, pensions d’équidés, chiens dangereux, accueil familial, assistante maternelle, etc …).

Le souscripteur doit toutefois savoir que toutes ces options ne peuvent pas systématiquement être intégrées au sein de toutes les formules. C’est pour cette raison qu’il est recommandé de contacter un conseiller pour définir en détails la formule d’assurance habitation et les garanties optionnelles devant être incluses dans le contrat.

Credit Agricole assurance habitation : Quels sont les services disponibles ?

Services Modalités À savoir
Accompagnement du client Service 24/24 et 7/7 / Numéro vert Indemnisation dans les 2 jours suivant l’accord
Cadeau de franchise Disponible avec formule Intégrale Accessible après 3 ans sans sinistre ni défaut de paiement

Chaque client a l’opportunité de choisir librement le mode de contact qui lui convient le mieux pour joindre un conseiller spécialisé. La prise de contact peut ainsi se faire par téléphone, depuis un smartphone, simplement en ligne ou en se rendant au sein d’une des agences Crédit Agricole. De fait, pour la déclaration d’un sinistre sans délais ou pour profiter des différents services d’assistance proposés par le groupe, la méthode la plus efficace et rapide est d’appeler le numéro vert suivant : 08 00 81 08 12. Le service d’assistance est disponible en permanence 24h/24 et 7j/7. Quelle que soit la nature de l’appel, un conseiller spécialisé saura répondre aux questions du client. Afin d’offrir un service de proximité répondant aux attentes de l’assuré, ce dernier devra utiliser le numéro de caisse régionale rattaché à son dossier et qui se trouve sur son espace client.

Le CA peut faire éventuellement cadeau de la franchise. Pour bénéficier de cette disposition, l’assuré doit avoir souscrit une formule intégrale et ne pas avoir eu de sinistres ou d’incidents de paiement pendant 3 ans. Si cette condition est remplie, la franchise sera offerte suite à un premier sinistre. Ce « cadeau » se reconstitue tous les cycles de 3 ans sans sinistre après chacune de ses utilisations. Il est important de préciser que ce cadeau ne s’applique pas à la franchise catastrophe naturelle, ni à celles liées à un événement climatique ou à une inondation.

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Credit Agricole assurance habitation : Quelles sont les franchises ?

Le Crédit Agricole applique un certain nombre de franchises relatives à son assurance habitation :

  • En ce qui concerne la responsabilité civile Vie Privée, incendie, dégâts des eaux, vandalisme, gel, vol, attentats matériels ainsi que les dommages d’origine électrique, la franchise s’élèvera à 150 €.
  • Dans d’autres types de franchise, on retrouve également les pertes de denrées en congélateur et le bris de glace pour une franchise d’un montant de 75 €. Pour les dommages générés par la grêle, la neige ou encore les tempêtes, la franchise est fixée à 250 €.
  • Enfin, pour ce qui est des dommages des suites d’une inondation, d’une catastrophe naturelle ou d’un événement climatique exceptionnel, la franchise s’élèvera à 380 €.

Il est important de souligner que dans le cas présent, le niveau de ce montant résulte d’un arrêté interministériel.

Credit Agricole assurance habitation : Notre avis détaillé

  • Des tarifs imbattables pour des services nombreux : Le Crédit Agricole propose clairement une assurance habitation de grande qualité et ce, en dépit de tarifs particulièrement bas. Même en souscrivant à la toute première des formules d’assurance, l’assuré pourra être très bien protégé et disposera d’une assurance qui inclut les bases essentielles si un coup dur venait à arriver.
  • Une grande pédagogie à l’égard de ses clients : Afin d’accompagner les futurs souscripteurs dans leurs démarches et les aider à déterminer la formule convenant le mieux à leurs attentes, le Crédit Agricole leur donne l’occasion de se renseigner en ligne sur les différentes caractéristiques et garanties de chaque formule. Il est également possible de souscrire un contrat d’assurance habitation directement à partir du site internet. Bien évidemment, pour les clients ayant besoin de conseils et d’une assistance dans le choix de la meilleure formule, ces derniers pourront tout à fait se rendre en agence pour réaliser l’opération avec un conseiller spécialisé.
  • Des formules adaptées pour chaque besoin : Avec ses différentes formules qui, pour certaines, sont modulables selon le type d’habitation que l’on souhaite assurer, le Crédit Agricole offre un choix conséquent à ses clients. La formule Initiale saura assurer l’essentiel comme un dégât des eaux, un bris de glace ou encore un incendie. La garantie « Spécial coup dur » aura, quant à elle, l’avantage de prendre en charge tous les frais en cas de relogement après qu’un sinistre se soit produit, rendant les lieux inhabitables.

  • Certaines garanties sont réduites : Le souscripteur devra être très vigilant sur le détail des garanties proposées. A titre d’exemple, la garantie vol n’est comprise au sein de la formule Initiale qu’à la condition que l’habitation soit dotée d’un système de surveillance de l’entreprise Nexecur. Si tel n’est pas le cas, le souscripteur devra s’acquitter d’une somme mensuelle supplémentaire pour être bénéficiaire d’une telle garantie. De même, pour bénéficier de l’offre spécial coup dur, l’assuré ne doit pas avoir déclaré de sinistre ni de contentieux depuis au moins 3 années.
  • Une offre trop conséquente : Afin de permettre à ses clients de souscrire un contrat habitation doté des garanties et des options conformes à leurs attentes, le Crédit Agricole met à la disposition de ces derniers différents packs dont l’ajustement avec l’assurance habitation de base se fait par l’assuré lui-même. Ainsi, qu’il s’agisse du pack canalisations, piscine ou encore jardin, l’assuré aura face à lui un nombre conséquent de packages et ne saura pas nécessairement quelles sont les options devant être intégrés à son contrat ou non. De même, un grand nombre d’options signifie que le tarif global de la formule initiale d’assurance habitation sera inévitablement revu à la hausse.

 

 

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