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BNP PARIBAS ASSURANCE HABITATION : NOTRE AVIS

  • Qualité des offres
  • Niveau des prix
  • Prise en charge
  • Accessibilité au service
4.3

Avis Assurance Habitation BNP Paribas

L’assurance habitation proposée par BNP Paribas se distingue par une grande variété de formules qui permettra à chaque particulier de trouver celle correspondant à ses attentes. Si la qualité des couvertures mérite d’être soulignée, il est toutefois dommage que les tarifs ne soient pas clairement annoncés, ce qui rend toute étude comparative avec les produits de la concurrence plus difficile à réaliser. L’assurance habitation de BNP s’affirme néanmoins comme l’une des plus complètes du marché.

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Parmi les produits assurantiels proposés par BNP figure l’assurance habitation. Quel est le niveau de prestations offert par cette assurance habitation et comment se positionne-t-elle par rapport à celles des autres acteurs du marché ?

Quelles sont les différentes formules proposées ?

assurance-habitation-bnp-paribas-avis-2019Fondé en 1820, BNP Paribas est un groupe d’origine belge initialement spécialisé dans les services bancaires. Au fil des décennies, ce dernier n’a cessé de diversifier ses prestations jusqu’à investir le secteur de l’assurance.  L’offre de BNP Paribas en matière d’assurance habitation s’articule autour de 5 formules correspondant à chaque profil d’assurés. Ces dernières s’adressent aussi bien à l’étudiant, au locataire qu’au propriétaire.

Formules Caractéristiques principales
Éco Formule entrée de gamme avec uniquement les garanties essentielles
Étudiant Comprend toutes les garanties complètes avec un capital assuré de 5000 € et indemnisation en valeur à neuf sur les biens mobiliers datant de moins de 2 ans
Confort Formule pouvant être modulée et présentant le meilleur rapport qualité-prix
Confort Plus Formule sur-mesure avec garanties optionnelles spécifiques
Propriétaire non occupant (PNO) Formule réservée aux assurés faisant de l’investissement locatif et dont la cotisation est déductible des revenus fonciers

Avec ces 5 formules d’assurance habitation, BNP permet à chaque assuré de choisir la protection couvrant le mieux ses besoins selon qu’il soit étudiant, locataire, propriétaire ou encore investisseur locatif.

Assurance habitation BNP : Les garanties incluses dans les contrats

Pour la protection des biens de l’assuré et de sa personne, BNP intègre dans ses contrats différentes garanties décrites dans le tableau ci-dessous :

Garantie Étudiant Éco Confort Confort Plus PNO
Dégâts des eaux
Vol et vandalisme
Incendie et évènements associés
Catastrophes naturelles
Catastrophes technologiques
Bris de glace
Attentats
Evènements climatiques
Responsabilité Civile
Bris de glace étendu
Défense pénale et recours suite à un accident
Assistance dépannage, réparation
Assistance en cas de déménagement
Assistance en cas de sinistre
Avance de fonds en cas de sinistre important
Information juridique par téléphone

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Quels sont les garanties pour les propriétaires ?

En plus de ces garanties accessibles à tous les profils d’assurés, certaines responsabilités civiles couvertes par l’assureur s’adressent plus particulièrement aux propriétaires, que ces derniers occupent leur résidence principale, détiennent une résidence secondaire ou fassent de l’investissement locatif.

Responsabilité civile Résidence principale Résidence secondaire Propriétaire non occupant
Vie privée
Occupant
Assistance maternelle
Non occupant
Immeuble
  • La garantie responsabilité civile assistante maternelle va couvrir tous les dommages corporels, matériels et immatériels subis par les enfants placés sous la surveillance de la personne assurée mais également tous les dommages dont les enfants gardés pourraient être à l’origine.
  • La responsabilité civil occupant va couvrir les dommages matériels et immatériels causés par l’assuré au préjudice d’un voisin ou d’un tiers et intègre aussi les loyers impayés, les pertes d’usage des logements occupés ainsi que les sinistres causés à l’immeuble.
  • La responsabilité civile non occupant va couvrir le préjudice financier subi vis-à-vis du locataire et causé notamment par un défaut de construction, une insuffisance d’entretien du logement ou de l’immeuble ou du fait d’un autre locataire ou occupant du bâtiment.
  • La responsabilité civile immeuble va indemniser l’ensemble des dommages corporels, matériels et immatériels subis par le logement de l’assuré et ses dépendances. Cette responsabilité civile englobe également, pour le propriétaire, le jardin, la piscine ou encore les différentes plantations de sa propriété.

Quelles sont les garanties optionnelles ?

Chaque assuré peut, s’il le souhaite, intégrer des garanties optionnelles à son contrat d’assurance habitation en fonction de ses besoins spécifiques. Parmi celles-ci, on retrouve notamment :

  1. L’option Dommage électrique : Cette couverture va indemniser les dommages causés par l’action de l’électricité (surtension, sous-tension ou foudre) mais également les incendies ou explosions d’appareils électriques et électroniques faisant partie du mobilier personnel de l’assuré. A noter que cette garantie va également prendre en charge le contenu du congélateur suite à un sinistre et jusqu’à 300 €.
  2. L’option Objets de loisirs va couvrir tous les bris et vols des objets de loisirs de l’assuré, qu’il s’agisse de matériel de sport, d’instruments de musique ou encore de matériel de camping.
  3. L’option Remboursement des mensualités du crédit immobilier : Cette garantie va s’appliquer pour un maximum de 2200 € mensuels et pour une durée maximale de 24 échéances.
  4. L’option Pack jardin : Cette option va prendre en charge les dommages subis par les arbres et plantations de l’assuré, son mobilier de jardin, son installation d’arrosage automatique sans oublier les différentes constructions immobilières scellées en extérieur.
  5. L’option Valeur à neuf étendue va indemniser en valeur à neuf les appareils aussi bien informatiques qu’électroménagers de l’assuré dont l’achat a été réalisé il y a moins de 10 ans. Dans le cas où l’appareil peut faire l’objet d’une réparation, BNP prendra en charge celle-ci en s’appuyant sur son réseau d’entreprises partenaires.
  6. L’indemnisation à neuf pourra également se faire pour les autres types de biens ayant moins de 10 ans à l’exception des biens de valeur et des vêtements.
  7. L’option piscine va couvrir la piscine de l’assuré ainsi que tous les équipements associés et contribuant au bon fonctionnement de celle-ci (par exemple le local technique). Les équipements de protection du bassin tels que les barrières et la couverture de ce dernier sont également inclus dans cette garantie optionnelle.
  8. Enfin, l’option Energies nouvelles va offrir une couverture pour toutes les installations extérieures appartenant aux catégories suivantes : éoliennes, panneaux photovoltaïques, récupérateurs d’eau, etc …
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Quels sont les services proposés par BNP Paribas ?

Quelle que soit la formule d’assurance habitation choisie par l’assuré, ce dernier pourra bénéficier de 4 services rattachés à son contrat :

Informations juridique par téléphone

Ce service s’avère très utile quand les événements se sont produits en France ou à l’étranger dans des pays tels que la Grande-Bretagne, l’Allemagne ou encore l’Autriche. L’assuré aura accès à un service d’information téléphonique pour toute question juridique relative aux secteurs de l’habitation, de la consommation ou du travail. Animé par des experts juridiques, ce service est accessible du lundi au vendredi de 9h30 à 19h30 en composant le 01.30.09.97.77 

Déménagement

Ce service protège l’assuré pour toute panne, incendie de véhicule ou accident de la route survenus lors d’un déménagement. La prise en charge se fera aussi bien si l’assuré effectue le déménagement par ses propres moyens (mise en place d’un remorquage de véhicule, mise à disposition d’un véhicule de substitution, proposition d’un hébergement en cas de destruction des effets personnels) que s’il a recours à un déménageur professionnel. Dans ce dernier cas, BNP se chargera, en cas d’accident de la route du déménageur ou d’un retard d’une journée, de la réservation d’une chambre d’hôtel pour l’assuré et ses proches

Assistance

Suite à un sinistre ayant rendu le logement inhabitable, le service Assistance propose différentes prestations :

  • Relogement (prise en charge d’une chambre d’hôtel pendant 5 jours, prise en compte enfants mineurs et animaux domestiques), Retour au domicile (quand l’assuré se trouve à l’étranger, prise en charge rapatriement),
  • Vie quotidienne (service de renseignement accessible 24/24 et 7/7 pour obtenir les coordonnées de professionnels du dépannage dans les domaines de la plomberie, de l’électricité, de la menuiserie, etc ….),
  • Sauvegarde du mobilier (mise en place d’un vigile pour surveiller le mobilier pendant 3 jours avant le transfert du mobilier dans un garde-meuble ou un nouveau logement)

Conseils aux personnes handicapées

Dans le cas où l’assuré ou l’un de ses proches est handicapé, BNP met à leur disposition un service pour les conseiller sur les droits des personnes handicapées dans différents domaines comme celui de la fiscalité, du logement ou encore de l’emploi

 

Les franchises proposées

franchise-assurance-habitation-bnp-paribasLa lecture des montants des franchises est rendue difficile, car elle est déclinée par type de formule, et non par garantie, comme peut le faire Amaguiz, par exemple. BNP joue la transparence au sujet des franchises applicables pour ses différentes formules d’assurance habitation.

  1. Pour la formule étudiant, la franchise s’élève à 100 €.
  2. Pour la formule Eco, la franchise est de 150 €.
  3. Pour les formules Confort, Confort Plus et propriétaire non-occupant, celle-ci peut être de 150 ou de 300 € en fonction des conditions particulières du contrat souscrit. À noter que pour la formule Confort Plus, l’assuré peut être exonéré de franchise en fonction des options choisies.
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Quels sont les atouts et inconvénients de l’assurance habitation proposée par BNP ?

  • Des formules adaptées pour chaque profil d’assurés : Avec 5 formules différentes, BNP donne l’embarras du choix à ses assurés afin de répondre au mieux à leurs besoins et aux protections recherchées. Chaque souscripteur pourra très facilement identifier la formule qui lui correspond le mieux et cela, grâce à une offre très claire et directement accessible à partir du site web de l’assureur.
  • Des offres promotionnelles et des bons plans régulièrement proposés : Contrairement à certains de ses concurrents qui réservent leurs offres promotionnelles à leurs nouveaux adhérents, BNP propose différentes offres tarifaires particulièrement attractives à l’attention des nouveaux assurés comme des plus anciens. Ainsi, on retrouve notamment 1 mois de cotisation offert pour tout souscripteur des formules Confort, Confort Plus et Propriétaire non occupant de l’assurance habitation BNP. De même, pour l’assuré qui a sélectionné le système de télésurveillance proposé par BNP, ce dernier aura droit à 10% de réduction au cours de la première année de souscription si ce dernier a choisi les formules Confort et Confort Plus. Autre offre à connaître, pour toute détention d’une assurance auto chez BNP, l’assuré bénéficiera de 10% de réduction de son assurance habitation lors de la première année.
  • Des garanties immédiates après souscription : BNP offre l’opportunité à ses assurés de bénéficier de 5 garanties immédiates particulièrement intéressantes. Il s’agit notamment d’une proposition de crédit-travaux sans le moindre frais de dossier en cas d’emménagement, d’un service d’assistance 24/24 et 7/7, d’une indemnisation immédiate pour tous les travaux que l’assuré souhaite réaliser lui-même ainsi qu’une absence d’avance pour toute remise en état de l’habitation sans oublier des solutions d’hébergement en cas de besoin … autant de garanties qui faciliteront le quotidien de l’assuré.

  • Un manque de visibilité sur la tarification : À moins d’être déjà détenteur d’un compte BNP, il n’est pas possible de réaliser une simulation sur le site de l’assureur afin d’avoir précisément les tarifs applicables. Pour obtenir ce type d’informations, le souscripteur potentiel devra donc contacter directement un conseiller, ce qui peut s’avérer difficile en fonction de l’heure d’appel.

Devis Assurance habitation : BNP Paribas