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Comment trouver l‘assurance habitation la moins chère ?

 

Vous emménagez dans une nouvelle maison ou un nouvel appartement ? Il va falloir penser à trouver une assurance habitation pas cher. L’assurance est obligatoire si l’habitation est dans une copropriété ou si vous êtes locataire. Si vous êtes propriétaire, la loi ne vous oblige pas à assurer votre maison ou votre appartement.

Toutefois, la souscription d’une assurance habitation pas cher en ligne est fortement conseillée. Cette assurance d habitation pas cher va en effet vous permettre d’être protégé contre d’éventuels sinistres. Les plus fréquents sont les dégâts des eaux, l’incendie et le cambriolage. Sans assurance habitation pas cher sans franchise vous ne serez pas indemnisé.

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Assurance habitation pas cher : Notre Top 5 des assurances les moins chères

Il ne s’agit pas seulement de trouver une assurance habitation pas cher mais il faut aussi trouver les garanties les mieux adaptées à la situation. On peut choisir le minimum avec les garanties contre les incendies, les dégâts des aux, le vol et cambriolage, les bris de glaces, les dommages électriques, les intempéries, les catastrophes naturelles et technologiques, les attentats et actes terroristes. Une assurance habitation pas cher, que ce soit une assurance habitation pas cher en ligne ou bien une assurance habitation étudiant pas cher, propose généralement toutes ces garanties mais certaines peuvent être en option. C‘est pourquoi, nous avons résumer pour vous le top 5 des assurances habitations les moins chères ci-dessous.

Franchises MAE HABITATION MAAF MATMUT AMAGUIZ AXA HABITATION
Responsabilité civile et sinistres 115 € 120 € 140 € 150 € 157 €
Remboursement valeur à neuf de l'électroménager

(5 ans)


(5 ans)


(2 ans)


sans âge limité
En option
Objets de valeur et bijoux 3750 € 375 € 5%
Assistance habitation Limitée
Services en plus En cas de sinistre, prise en charge des frais de baby-sitting et/ou vétérinaire Vol hors habitation Garantie protection juridique avec prise en charge des frais d'avocat Aucun En cas de déménagement, l'ancien et le nouveau logement sont assurés

Que vous soyez locataire ou propriétaire, il est intéressant de rechercher une assurance habitation en ligne pas cher. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne pour une assurance d habitation pas cher. Le prix est important pour faire son choix mais il faut aussi prendre en considération les différentes garanties et indemnités proposées. Il suffit de remplir un formulaire en donnant des informations sur le logement, indiquer sa nature, s’il y a un garage, une terrasse, un portail, l’étage éventuel…. Le comparateur fait ensuite la recherche pour vous. Il vous propose différents devis pour trouver l’assurance habitation pas cher en ligne qui vous convient le mieux.

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Les 5 meilleures assurances habitations pas cher pour un propriétaire

Assureur Formules proposées Prix/Mois Prix/Année
GMF ECO DOMO PASS 16,81 € 201,66 €
MAE Formule Emergence 16,97 € 203,65 €
Groupama Formule Essentiel 21,45 € 257,50 €
1.com Formule Eco 21,91 € 263 €
MACIF Formule Economique 20,12 € 241,38 €

assurance-habitation-pas-cher-proprietaireUn propriétaire n’a pas l’obligation de souscrire une assurance habitation pas cher en ligne. Toutefois, c’est très utile. En cas d’incendie, de dégât des eaux, de cambriolage, sans assurance, vous ne toucherez aucune indemnité si votre responsabilité est reconnue. Si le logement se trouve en copropriété, l’assurance d habitation pas cher est obligatoire.

Dans ce comparatif, il apparait que la GMF propose l’offre pour une assurance d habitation pas cher la plus intéressante au niveau du prix. Cet assureur propose les garanties essentielles pour le tarif le moins élevé. La MAE est un peu plus chère mais elle a des garanties supplémentaires comme les frais de serrurier en cas de perte ou de vol des clés, la responsabilité civile du propriétaire, des fêtes et réunions familiales mais aussi le rapatriement en France et à l’étranger. Dans son assurance habitation en ligne pas cher, la MAE garantit également les voyages et séjours privés, les fauteuils roulants, les dommages électriques et l’assurance simultanée en cas de déménagement ainsi que l’assistance au domicile.

Groupama et Amaguiz font une offre d’ assurance habitation en ligne pas cher assez complète avec en plus l’assistance aux personnes en déplacement ou en villégiature. La Macif ajoute la garantie en cas de choc de véhicules terrestre à moteur pour son assurance d habitation pas cher.

On voit qu’il ne suffit pas de comparer les prix pour trouver la meilleure assurance habitation pas cher en ligne et qu’une assurance habitation pas cher sans franchise est vraiment rare.

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Les 5 meilleures assurances habitations pas chères pour un locataire

Assureurs Formules proposées Tarifs/Mois Tarifs/Année
ALLSECUR Formule Essentielle 8,66 € 104 €
1.com Formule Eco 9,25 € 111 €
MAAF Formule Initiale 9,08 € 109,05 €
Direct Assurance Formule Essentielle 8,28 € 99,41 €
GMF Fornule Eco Domo 11,28 € 136,91 €

assurance-habitation-pas-cher-locataireC’est Direct Assurance qui propose l’assurance habitation pas cher en ligne la plus intéressante financièrement. Mais ce n’est pas la plus complète au niveau des garanties.

Chacune propose une assurance habitation pas cher en ligne avec les garanties incendie, dégâts des eaux, la responsabilité civile, la garantie catastrophes naturelles et technologiques, les événements climatiques. AllSecur propose l’assistance hébergement temporaire la plus intéressante mais aussi l’assistance gardiennage, l’assistance frais de déménagement ou encore l’inhabitabilité du logement et le relogement avec 6 mois de loyers ce qui en fait une assurance habitation étudiant pas cher.

La GMF ajoute dans son assurance habitation en ligne pas cher la défense pénale et les recours, la garantie secours-agression, la détérioration de l’immobilier en cas de vol, les bris de glace ou encore l’assistance à domicile.

Il y a généralement peu de différences au niveau des garanties obligatoires mais ce sont les garanties complémentaires qui font la différence. La recherche est presque similaire pour une assurance habitation étudiant pas cher. Mais, plusieurs assureurs proposent des assurance habitation étudiant pas cher spécifiques avec des garanties plus adaptées à un faible capital mobilier, à des appareils informatiques plus nombreux…

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Faire des économies avec une assurance habitation pas chère et sans franchise

assurance-habitation-pas-cher-sans-franchiseLes assureurs ont toute liberté pour fixer les prix de leurs contrats. C’est pourquoi il peut être difficile de trouver une assurance habitation pas cher sans franchise ou une assurance habitation étudiant pas cher ou même une assurance habitation en liche pas cher. Il est donc essentiel de comparer les offres en se rendant directement auprès des compagnies d’assurance ou en utilisant les simulations en ligne.
Une autre manière des faire des économies est de choisir une assurance habitation pas cher sans franchise. Ces contrats sont le plus souvent accessibles sous certaines conditions. Groupama, Crédit Agricole, Allianz et la Banque Postale font partie des rares établissements qui proposent une assurance habitation pas cher sans franchise.

Assurance habitation pas cher : Ce qu‘il faut savoir

  1. L’ assurance habitation en ligne pas cher couvre n’importe quelle habitation des particuliers : Il peut s’agir d’une maison, d’un studio, d’un appartement, d’un logement non habité… L’assurance couvre les locaux eux-mêmes mais aussi leur contenu (en fonction des garanties choisies) et la responsabilité civile des habitants. En cas de sinistre, une assurance d habitation pas cher sans franchise va prendre en charge le montant des dégâts. Ce montant varie en fonction des garanties souscrites.
  2. L’assurance habitation est obligatoire pour le locataire : C’est la loi qui émet cette obligation. Le plus souvent, les propriétaires demandent de voir une attestation d’assurance lors de la signature du bail ou de la remise des clés. Si le logement n’est pas assuré, le propriétaire est en droit de résilier le bail lorsque le contrat prévoit cette situation.
  3. Il faut au moins assurer le logement contre les « risques locatifs » : C’est le minimum obligatoire afin d’être couvert contre les incendies, l’explosion, les dégâts des eaux… Cette garantie ne permet pas d’assurer les biens du locataire ni les éventuels dommages causés aux voisins ou aux tiers. Pour que ces cas soient couverts, il faut souscrire une assurance multirisque habitation.
  4. L’assurance est fortement recommandée pour le propriétaire mais elle n’est pas obligatoire sauf s’il s’agit d’un logement situé dans une copropriété. Si le propriétaire n’assure pas son habitation, il devra prendre en charge les dommages causés par lui-même ou par un événement extérieur.
  5. Si un propriétaire loue son bien, il peut choisir de l’assurer en responsabilité civile avec la garantie des recours des locataires.

Pour trouver la meilleure assurance, il faut comparer les garanties incluses, les garanties optionnelles, les plafonds de remboursement, le montant des franchises, les exclusions de garanties, la valeur de remboursement, le montant des cotisations ou de la prime d’assurance ainsi que les services proposés en plus.

Assurance habitation pas cher : Ce qu’il faut faire pour réduire le montant mensuel

Il est toujours possible de diminuer le montant mensuel de la cotisation d’une assurance habitation pas cher. Le montant dépend de plusieurs points. Pour calculer le prix à payer chaque mois, il faut tenir compte des capitaux déclarés, du tarif des franchises qui devront être versées en cas de sinistre, des garanties sélectionnées… Certaines garanties ne sont pas obligatoirement adaptées à votre situation.

Pour profiter d’une assurance habitation pas cher, il faut limiter ses besoins. En effet, ce sont les garanties qui ont un impact direct sur le montant de la prime d’assurance. Certaines ne sont pas forcément nécessaires. Pour ce faire :

  1. Il convient d’évaluer ses besoins réels pour faire baisser le tarif du contrat
  2. On peut aussi combiner les différents contrats d’assurance ce qui permet de bénéficier de remises intéressantes
  3. Une juste estimation de la valeur du capital mobilier est importante. Plus ce capital est élevé, plus la cotisation sera chère
  4. La sécurisation du logement permet généralement de faire baisser les primes à payer

Comparer les assurances habitations pas cher en ligne

Il existe un très grand nombre d’assurances habitation pas cher. Mais pour choisir sans perdre de temps, la meilleure solution est d’utiliser un comparateur en ligne. Il permet de gagner beaucoup de temps pour simuler son assurance habitation et choisir la plus adaptée.

Le choix de l’assurance dépend de plusieurs critères :

  1. Le profil : un locataire, un propriétaire, un étudiant, un colocataire n’ont pas les mêmes besoins. Il y a des contrats adaptés à chaque profil.assurance-habitation-pas-cher-en-ligne
  2. Les garanties vont être différentes en fonction de la situation de chacun et de son patrimoine.
  3. Les exclusions et les clauses du contrat : chaque contrat d’assurance a ses propres exclusions de garanties. Ce sont des points essentiels à vérifier pour ne pas avoir de mauvaises surprises.
  4. Les franchises et les plafonds d’indemnisation : le montant des franchises est l’un des points importants à étudier avant de souscrire un contrat d’assurance d habitation pas cher. Elles s’appliquent lorsqu’il y a un sinistre. Les plafonds d’indemnisation sont aussi un critère de choix.
  5. Une offre d’assurance habitation pas cher en ligne peut être très intéressante mais assortie de franchises très élevées ou de plafond de remboursement très bas.

Devis en ligne : Assurance habitation pas chère

Les tarifs peuvent être rapidement comparés avec notre comparateur ci-dessous. Il permet d’évaluer le rapport qualité/prix des assurances habitations.