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Assurance Habitation Étudiant – Que Choisir ?

 

L’assurance habitation est une nécessité pour prévenir certains risques. Les étudiants ne font pas exception à la règle et les structures d’assurances leur proposent des formules adaptées au type de logement pour lequel ils ont opté. En tant qu’étudiant, que vous soyez donc en location dans un appartement meublé ou non, dans un type de logement spécial étudiant, ou encore en colocation, il est fortement recommandé, sinon même obligatoire, de souscrire à une assurance habitation. Cette démarche a pour but de vous apporter une couverture sociale quels que soient les aléas et de garantir une indemnisation à l’occupant en cas de sinistre. Mais de quoi s’agit-il réellement ? Comment trouver l’assurance qui vous convient ? Nous vous disons tout dans la suite.

Quelles sont les formules proposées ?

Les assureurs proposent souvent à leurs clients étudiants locataires, des formules d’assurances spécifiques. Elles dépendent généralement de la taille du logement loué, du type de logement et du profil de l’étudiant. Ainsi l’assurance habitation contractée au profit d’une chambre sera-t-elle différente, en ce qui concerne son prix, de celle contractée au profit d’un appartement trois pièces par exemple. Mais le choix de l’assurance ne doit pas se limiter au prix, il faut bien garder de vue les avantages liés à chaque offre pour bien comparer. Voici ci-dessous un comparatif de différentes formules proposées par certaines compagnies françaises d’assurances.

Compagnie d'assurance Type de protection Prix
Garanties de base
Garanties supplémentaires incluses dans l'offre : Bris de glace / Vol et vandalisme / Dépannage serrurerie / Colocataire gratuit / Relogement / Défense pénale de l'assuré
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Garanties de base
Garanties supplémentaires incluses dans l'offre : Bris de glace, Vol et vandalisme et Défense pénale de l'assuré
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Garanties de base
Garanties supplémentaires incluses dans l'offre : Assistance / Prise en charge de recours suite à un accident / Défense pénale de l'assuré
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Garanties de base
Garanties supplémentaires incluses dans l'offre : Responsabilité locataire / Responsabilité civile vie privée / Protection juridique initiale habitation / Avance aux frais de premières nécessités / Assistance aux personnes / Défense et recours / Assistance au domicile / Assistance sinistre d'ampleur / Services déménagement
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Garanties de base
Garanties supplémentaires incluses dans l'offre : Responsabilité civile vie privée, Assistance aux personnes, Assistance au domicile, Vol et Détérioration, Dommage électrique bâtiment ou appareillage électrique, Bris de glace, Dommage effraction bâtiment, Responsabilité civile Immeuble, Villégiature et autres locaux, Responsabilité civile vie privée et Services déménagement.
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Garanties de base
Garanties supplémentaires incluses dans l'offre : Bris des glaces ou d'autres bien Niveau 1 / Vol et vandalisme niveau 1 / Défense et Recours suite à un accident / Assistance
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Comparez les assurances habitations

Une assurance habitation étudiante est-elle obligatoire ?

L’assurance habitation est une exigence pesant en principe sur tout locataire. Les étudiants en location n’en sont pas exemptés. La principale exception concerne ceux ayant contracté un bail à usage d’habitation dans un logement meublé faisant office de résidence secondaire. Cette règle, prévue à l’article 7 de la Loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 sert de garantie pour le propriétaire en cas de sinistre, et permet dans le même temps à l’étudiant de bénéficier d’une indemnisation à hauteur de la valeur de ses biens, au cas où ces derniers seraient endommagés par un fait indépendant de sa volonté. Selon le type de clauses comprises dans son contrat d’assurance, l’étudiant peut même se voir octroyer un logement de substitution. Les bailleurs sont en droit de réclamer chaque année, le document certifiant de la souscription d’une assurance au profit de leurs logements locatifs. L’étudiant locataire ferait donc mieux de se conformer à cette règle. Sans quoi, il s’exposerait à d’importantes pénalités.

Les garanties des assurances habitations étudiantes

En principe une assurance logement contractée par un étudiant la décharge de la responsabilité d’engager des frais suite à un sinistre. Plusieurs types de sinistres et dommages sont pris en compte de façon standard. Il s’agira d’évènement malheureux tels que les incendies, les inondations ou une fuite d’eau, le vol et les dommages liés aux pannes des installations électriques et du gaz. Plus intéressant encore, certains contrats d’assurance logement étudiant peuvent comprendre des garanties supplémentaires. L’étudiant se verra ainsi proposer différentes options avantageuses selon le type de contrat :

  • Garantie d’indemnisation compensatoire pour financer une année supplémentaire en cas de problèmes sanitaires ayant causé la perte d’une année d’étude, par exemple
  • Garantie pour la protection des biens du locataire
  • Garantie responsabilité civile
  • Garantie assistance juridique
  • Couverture de l’habitation en cas de déplacement de longue durée, etc.

Les couvertures d’une assurance habitation étudiante

Lors de la signature d’un contrat d’assurance habitation étudiant, certaines couvertures se doivent d’être adoptées. Ce sont les couvertures minimums obligatoires. On en distingue essentiellement deux. L’une prémuni le bien immeuble, en prenant en charge les dommages survenant indépendamment de la volonté de son occupant. Elle ne s’étend cependant pas automatiquement sur les biens de l’occupant et il faut pour cela consentir à ajouter des garanties spéciales au contrat de base. Ce premier type de couverture minimum obligatoire ne couvre également pas les dommages subis pas le voisinage. La seconde, elle protège le locataire contre les risques locatifs.

Il apparaît clairement que ces couvertures minimums sont importantes, mais il est indispensable pour parer à toute éventualité, de préconiser d’autres couvertures additionnelles, notamment une garantie pour protéger la personne du locataire et une autre pour assurer ses biens. Cette démarche permet à l’étudiant locataire d’être à l’abris des risques majeurs.

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Les formules des mutuelles étudiantes

Les formules auxquels les étudiants locataires ont accès dépendent généralement de la structure d’assurance choisie. Ci-dessous, nous vous détaillons les formules préconisées par différents assureurs, au profit de leurs clients étudiants.

Mae Assurance habitation étudiante

L’assureur français Mae propose différentes formules avantageuses aux étudiants ayant besoin de souscrire à une assurance habitation. La proposition est faite à l’étudiant selon la taille de la portion d’immeuble louée et compte tenu des garanties auxquelles l’étudiant locataire souhaite souscrire. On distingue ainsi dans l’offre de logement étudiant Mae :

  • La formule adaptée aux étudiants louant une chambre à partir de 43,6 €
  • Celle adaptée aux locataires de studios dès 69,6 €
  • Celle prenant en charge des 2 pièces à 89,9 €
  • Une formule adaptée aux locataires de logements de 3 pièces à partir de 99,9 €

Comme on le constate, chacune de ces offres est disponible à un coût différent avec un prix qui correspond toutefois au portefeuille d’un étudiant. Pour les garanties additionnelles, Mae propose :

  • Les offres de défense et recours suite à des dommages à partir de 225 €
  • La couverture des dommages liés aux bien dès 75 €

LMDE Assurance habitation étudiante

lmde logoParmi les offres auxquelles la mutuelle LMDE permet à ses abonnés de bénéficier, figure des produits d’assurance habitation étudiant. Ils sont proposés par ses partenaires assureurs dont AXA. L’offre est ouverte aux étudiants et varie selon les commodités et la valeur de l’appartement à assurer. Ainsi le locataire devra souscrire à une formule différente compte tenu de la taille de son habitation ou, pour plus de précision, compte tenu du nombre de pièces qu’il comprend (une chambre, un appartement deux pièces, ou une appartement trois pièces).

Smeno Assurance habitation étudiante

logo smenoSmeno est un autre assureur français qui offre aux étudiants des contrats d’assurance adaptés pour qu’il puisse assurer leurs logements. Comme pour les autres assureurs, les formules diffèrent selon la taille et le type d’habitation concernée. On distingue ainsi s’agissant des formules offertes par Smeno Assurances :

  • La formule cité universitaire (pour assurer un logement loué sur le campus)
    • une chambre ou un studio sans garantie vol à 29 € par an
    • deux chambres ou un studio avec garantie vol à 36 € par an
  • La formule chambre en résidence privée (pour assurer tout appartement loué par un étudiant hors d’une cité universitaire) dès 51 € l’an
  • La formule studio ou appartement, entre 66 et 126 euros l’an (dépend du montant souhaité pour la couverture des capitaux mobiliers)
  • La formule colocation (pour assurer un logement loué et occupé par plusieurs locataires, qui endossent solidairement la charge du loyer), entre 66 € et 126 euros l’année également

Ces formules comprennent une somme maximale des biens mobiliers garantis :

  • cité université plafonné à 2300 €
  • résidence privée jusqu’à 3900 €
  • Studio ou appartement entre 3900 € et 12200€
  • Colocation entre 3900 € et 12200€

A partir de la formule chambre en résidence privée, le locataire peut étendre la couverture de son contrat à son matériel informatique et son arsenal électroménager.

Comparer les devis pour choisir la bonne assurance

Il est souvent assez difficile pour une étudiant novice dans le domaine de savoir quelle offre d’assurance lui convient et de choisir le bon assureur. Cette difficulté trouve encore plus son sens lorsque ce dernier doit gérer un emploi du temps chargé en faisant ses premiers pas dans la vie d’adulte. Il faut en effet passer du temps à éplucher les offres de plusieurs assureurs et les comparer ligne par ligne. Afin d’éviter tous ces tracas et de même vous tromper dans le choix, nous vous proposons d’effectuer une simulation rapide tenant compte de vos exigences et contraintes, afin de trouver l’offre d’assurance la plus adaptée. Nous vous proposons donc d’essayer gratuitement notre simulateur. Il est simple à utiliser et vous permettra sans nul doute de trouver parmi une multitude d’offres, le contrat d’assurance qui fera l’affaire.