Assurance habitation : Comparatif, devis en ligne et informations des meilleures offres

 

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Comme chacun sait, souscrire à une assurance habitation, encore appelée multirisques habitation, est obligatoire. En effet, pour un locataire par exemple, il est impossible de conclure un bail sans apporter la preuve que le logement soit couvert par un contrat d’assurances. Si tout le monde a donc déjà vu passer sous ses yeux un tel contrat, reste à savoir ce qu’ils comprennent exactement. Et pourquoi de si nombreuses compagnies se battent-elles pour vous le faire signer ?

Qu’ont-elles en commun ? Quelles sont les différences notables ? Comment évoluent les lois concernant l’habitation et/ou les assurances ? Et enfin comment évaluer les différences de prix au plus juste et comment être sûr de s’assurer selon ses besoins ?

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Comment choisir son assurance habitation ?

comment-choisir-assurance-habitationChoisir son assurance habitation, c’est déjà pouvoir faire le distingo entre toutes les offres présentes sur le marché. Ce qui n’est pas chose aisée tous les jours, on vous le concède. D’autant que les assureurs font sans doute partie des meilleurs commerciaux du monde, toujours prêts à rajouter une garantie inutile au passage. On choisit donc son assurance strictement en fonction de ses propres besoins, selon les garanties de base, et selon les options disponibles et leurs coûts respectifs. En somme, on pourrait répondre à cette question par une autre question : « Comment souhaitez-vous être couverts ? »

Meilleures assurances habitations de 2018

Le tableau ci-dessous dévoile les meilleures assurances habitation de 2018 avec notamment comme critères de sélection le niveau de satisfaction de la clientèle, la qualité du service client ainsi que celle des garanties proposées. Ce classement peut être facilement obtenu en utilisant notre comparateur de devis d‘assurance habitation.

Top 5 Assureur Offres Prix Garanties Service client
1 maaf-logo
Maaf
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Macif
3 generali-logo
Generali
4 gmf-logo
GMF
5 axa-logo
Axa

Que l’assuré soit locataire ou propriétaire, ce dernier doit s’offrir une protection efficace de son logement face à tous les risques. De fait, grâce à un comparateur assurance habitation, il devient très facile d’identifier l’offre la mieux adaptée à ses besoins et au tarif le plus compétitif.

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Les assurances habitations les moins chères

Le montant de la prime d’assurance est l’un des principaux critères de sélection d’une assurance habitation. En utilisant un assurance habitation en ligne comparateur, il sera très facile d’identifier l’offre la moins onéreuse selon le type de logement à assurer et son niveau d’exposition aux risques.

Tableau comparatif des assurances les moins chères de 2018

Top 5 Assureur Niveau des prix
1 logo-pacifica
Macif
2 logo-matmut
Matmut
3 gmf-logo
GMF
4 logo-pacifica
Pacifica
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Maif

Pour souscrire son contrat auprès de l’assureur présentant la meilleure offre tarifaire en fonction de son profil d’assuré, le recours à un comparateur assurance habitation pas cher sera la solution la plus efficace et rapide.

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L’assurance habitation : A quoi ça sert ?

assurance-habitation-protectionDe nombreux types de contrat d’assurance habitation sont disponibles sur le marché et destinés aussi bien aux locataires qu’aux propriétaires occupant ou non occupant entre autres. Afin de faire le bon choix et bénéficier d’une couverture couvrant l’ensemble de ses besoins, le type de bien immobilier, sa valeur et la zone dans laquelle ce dernier se situe, mieux vaut faire usage d’un assurance habitation en ligne comparateur. Il faut savoir que le montant de la prime d’assurance variera selon certains critères comme le nombre de pièces du logement, son type (maison ou appartement), sa surface ou encore la présence de certaines installations comme une piscine ou un garage. Pour disposer des offres les plus attractives du moment, un comparateur assurance habitation permettra d’obtenir toutes les informations nécessaires sans nécessiter la moindre compétence en assurance.

Disposer d’une assurance habitation est d’autant plus primordial que cette dernière va regrouper toutes les garanties de dommages aux biens de l’assuré comprenant notamment son logement et son contenu ainsi que les garanties de responsabilité dans le cas où le souscripteur aurait causé des dommages à un tiers. De fait, pour se protéger des conséquences financières provoquées par un sinistre, souscrire un contrat d’assurance habitation est incontournable. Néanmoins, toutes les assurances ne se valent pas et il est dès lors judicieux d’avoir recours à un assurance habitation en ligne comparateur pour faire sa sélection en toute connaissance de cause. Point important, le prix ne doit pas demeurer l’unique critère pris en compte car le niveau de prestations est tout aussi crucial voire même plus. Là aussi, un comparateur assurance habitation prendra en compte l’ensemble des paramètres que le souscripteur doit considérer dans sa décision finale.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Quel que soit le profil de l’assuré, c’est véritablement la nature de son logement qui va déterminer si la souscription d’une assurance habitation est obligatoire ou pas. A titre d’exemple, pour un locataire d’un appartement non-meublé, la détention d’un contrat sera obligatoire et une attestation d’assurance sera exigible de la part du propriétaire lors de l’état des lieux d’entrée. En revanche, l’assurance habitation n’est pas une obligation pour le propriétaire sauf si le logement considéré appartient à une copropriété. Toutefois, même s’il n’y a aucun caractère contraignant ici, le propriétaire aura intérêt à disposer d’un tel contrat notamment pour bénéficier d’une garantie responsabilité civile et bénéficier d’une protection pour les dommages corporels éventuellement causés à un tiers.

Dans la même logique, l’occupant d’un logement meublé ou d’un logement de fonction ne sera pas obligé de souscrire un contrat d’assurance habitation mais sera fortement incité à le faire puisque ce dernier demeure responsable vis-à-vis du bailleur pour les dommages matériels qui pourraient se produire. Il faut également savoir que la détention d’un tel contrat peut être l’une des conditions d’accès à un logement … une garantie pour le bailleur d’être couvert en cas de sinistre. Grâce à un comparateur assurance habitation en ligne, les locataires et les propriétaires peuvent accéder aux offres correspondant le mieux à leur profil respectif en quelques clics seulement.

Les sinistres pris en compte par l’assurance habitation

La grande majorité des assurances habitations offre une protection du logement de l’assuré face à des sinistres tels que l’incendie, les catastrophes naturelles, un dégât des eaux, etc … Outre les garanties « de base » et afin de moduler son niveau de couverture en fonction de ses besoins réels, il est possible d’intégrer des garanties supplémentaires dites « optionnelles » et parmi lesquels figurent notamment la garantie bris de glace, vol ou encore acte de vandalisme. A noter que certaines garanties peuvent, selon l’assureur, faire partie des garanties de base ou être proposées sous forme d’option avec un coût additionnel. Pour pouvoir établir un comparatif plus précis entre les différentes offres du marché et la qualité de leur couverture respective, un assurance habitation comparateur sera très utile.

Chaque assuré doit avoir bien conscience que le minimum légal n’assure pas la couverture de ses biens ni sa responsabilité civile dans le cas où ce dernier causerait des dommages corporels à un tiers. De fait, la souscription à une assurance multirisque habitation permettra, pour les locataires comme pour les propriétaires, de disposer d’une garantie responsabilité civile. Ce type d’assurance couvre non seulement le logement mais également les personnes y habitant. De plus, le contrat va permettre de protéger les biens de l’assuré et présents dans son logement. Dans ce cas présent, le montant de la prime d’assurance va être impacté par la valeur des biens matériels à protéger. Là aussi, le recours à un comparateur assurance habitation pas cher sera très judicieux.

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Les courtiers assurances habitations

Nous avons fait le tour de différentes compagnies d’assurance commercialisant des assurances habitation. De cette façon, nous avons pu voir ensemble que, même si les contrats paraissent tous identiques au départ, il existe des disparités, et surtout en termes de coûts. Mais ce n’est pas tout, les garanties incluses ou en options, selon les formules des différents assureurs, brouillent parfois le jeu et la décision. Sans vouloir être méchant, c’est un peu voulu. Il serait trop simple de n’avoir à comparer que les montants des cotisations, le reste étant parfaitement équivalent partout.

En effet, l’assurance habitation et notre comparateur ne constitue pas le seul moyen de s’assurer efficacement et au meilleur prix. Il est également tout à fait possible de rentrer en relation avec un courtier d’assurance. Il s’agit d’un intermédiaire direct entre la personne souhaitant s’assurer et la compagnie d’assurance. Le courtier va chercher le contrat d’assurance habitation le plus adapté au profil de son client et va notamment pouvoir négocier le montant de sa prime et l’étendue des garanties offertes. Point important à connaître au sujet du courtier et qui caractérise également tout assurance habitation comparateur qui se respecte, ce dernier affiche une indépendance totale vis-à-vis des compagnies d’assurance, ce qui constitue un gage de transparence absolue pour le client.

La profession de courtier en assurance va être axée sur la satisfaction de son client compte-tenu de son profil et de ses besoins et le courtier va être chargé de sa représentation lors des négociations du contrat. S’il existe différents moyens de trouver un courtier en assurances, il est important de savoir que plus d’un assurance habitation comparateur référence ces professionnels. Un système de redirection permet même d’être mis en relation avec les courtiers à proximité du demandeur et d’effectuer une demande de devis en ligne. Dans un souci d’optimisation de sa recherche, il est vivement recommandé d’établir un comparatif des offres au moyen d’un comparateur assurance habitation et de remettre ce dernier au courtier qui se focalisera ainsi sur les compagnies proposant les produits les plus en phase avec les besoins du client.

En raison du poids budgétaires que représente une assurance habitation et de la complexité comme de la multitude des offres disponibles, l’utilisation d’un comparateur assurance habitation est une aide précieuse pour y voir plus clair, que l’on soit locataire, propriétaire ou bailleur. Pour se donner toutes les chances de souscrire un contrat répondant le plus précisément possible à ses besoins en terme de couverture, le comparateur assurance habitation permettra en quelques minutes d’accéder aux meilleures offres correspondant à son profil d’assuré.

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Combien coûte une assurance habitation ?

Là encore, il est difficile de donner une indication précise. Selon que vous soyez propriétaires d’une résidence de 500 m² ou locataires d’un studio, la tarification sera différente. Autres points à prendre en compte lorsque vous faites faire un devis à une compagnie d’assurance ; le bien est-il situé en zone à risques (incendies, inondations, ouragans…), quelles sont les valeurs mobilières à assurer (possédez-vous des bijoux, de l’appareil high-tech, des objets précieux et/ou de collections), avez-vous besoin d’une couverture spécifique pour les biens situés à l’extérieur de votre habitation (piscine, cabane de jardin, kiosque…), souhaitez-vous bénéficier d’une protection juridique ?

Ce sont autant d’éléments à prendre en compte à l’heure du choix. Et, en fonction de ces éléments, le coût de l’assurance habitation différera.

Les garanties de base d’une assurance habitation.

Dans l’absolu, il n’existe qu’une seule garantie obligatoire, du moins en ce qui concerne les locataires ; il s’agit de la responsabilité civile locative. Pour le reste, la loi du 6 juillet 1989 n’impose rien. Néanmoins, il s’avère que tous les contrats de MRH comprennent à minima, et en plus de la garantie déjà citée, une garantie de responsabilité civile familiale, permettant de couvrir toute la famille et les animaux.

Concernant les propriétaires, et même si une MRH n’est en rien obligatoire, s’assurer va de soi. Notamment en vue de la protection du patrimoine. De plus, et depuis la loi Alur du 24 mars 2014, les propriétaires sont désormais obligés, à leur tour, de souscrire une garantie responsabilité civile habitation.

Les garanties optionnelles d’une assurance habitation

Comme légèrement évoqué plus haut, les options au contrat MRH sont plus nombreuses et dépendent de votre volonté de couverture plus ou moins complète. Les garanties optionnelles sont donc les suivantes :

  • La couverture des biens mobiliers. Matériels sportifs, high-tech, bijoux, espèces, objets de valeurs et de collection ;
  • La couverture contre le vol ;
  • La couverture contre les bris de vitres et objets en verre ;
  • La garantie couvrant les dommages électriques (toujours très utile, surtout en cas de surtensions du réseau ou d’orages) ;
  • La garantie couvrant les aménagements extérieurs (piscine, portail, cabanon, mais également fuite d’eau du compteur…) ;
  • La couverture dite de responsabilité spécifique. Elle intervient lorsque vous êtes assistante maternelle, si vous possédez un cheval ou un animal de compagnie non couvert par la garantie de responsabilité civile de base, comme de gros chiens type rottweilers ;
  • La protection juridique. Attention toutefois à cette garantie. Il est très rare qu’un litige avec votre banque ou un assureur soit pris en charge par cette garantie… Elle peut fortement différer d’une compagnie à l’autre ;
  • Le gardiennage de la résidence ;
  • Le dépannage du matériel informatique et électroménager ;
  • La couverture des biens à usage professionnel. Très utile pour qui travaille en home office ;
  • La « tous risques » mobilier…

Les montants assurés pour l’habitation

En ce qui concerne les montants assurés, on peut distinguer deux cas de figure. S’il s’agit d’un préjudice subit par un tiers, chez vous, alors votre assurance habitation fera jouer la responsabilité civile, et le tiers en question sera indemnisé à la hauteur du préjudice subi. Et cela est autant valable en cas d’inondation de l’appartement du dessous lors d’un dégât des eaux chez vous, que dans le cas où votre chien aurait déchiré le pantalon de vos amis dans une subite crise de nerfs.assurance habitation 12

Le deuxième cas de figure vous concerne personnellement. S’il s’agit d’un préjudice que vous subissez, et qu’il porte atteinte à vos biens immobiliers et/ou mobiliers, la chose se présente différemment. Notamment pour la question mobilière. En effet, ici c’est le montant de capital que vous avez souscrit qui sera le maximum d’indemnisation possible. Veillez donc à bien recenser la valeur de vos biens et à en faire une évaluation au plus juste, afin de souscrire un montant de capital cohérent avec la valeur de votre patrimoine mobilier.

Ensuite, le contrat peut vous proposer trois solutions ; indemnisation à la valeur d’usage, à la valeur à neuf ou à la valeur de rééquipement à neuf. La valeur d’usage comprend le calcul d’une dépréciation, d’un taux de vétusté sur vos biens. Ce taux peut-être défini à l’avance, par contrat, ou peut être issu d’une expertise mandatée par l’assureur.

Quel niveau de franchise pour votre assurance habitation ?

Avant d’aller plus loin, mettons-nous d’accord sur la notion de franchise. C’est la somme qui reste à charge de l’assuré en cas de sinistre. Si bien que l’assureur ne rembourse que la part supérieure au montant de la franchise. Si vous avez une franchise de 350 € pour des dégâts estimés à 300 €, il est donc inutile de déclarer le sinistre à votre assureur.

On trouve 4 types de franchise ;

  • La franchise fixe, celle que l’on rencontre le plus fréquemment. Elle se pose en déduction de la somme totale chiffrée ;
  • La franchise proportionnelle, qui n’est autre qu’un pourcentage de la somme totale du dommage. En règle générale, les franchises proportionnelles sont assorties de montants planchers et plafonds de franchise ;
  • La franchise relative, qui fonctionne différemment. Il s’agit d’un montant défini, en dessous duquel l’assureur n’intervient pas. Par contre, au dessus de ce montant, l’assureur intervient à 100 % ;
  • La franchise légale, qui n’est autre que le montant légal fixé par la loi. Elle est effective notamment en cas de catastrophes naturelles.
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Assurance habitation multirisques

Comme nous l’avons évoqué plus haut, un contrat d’assurance habitation peut se limiter à la simple expression de la responsabilité civile. Mais il peut également être bien plus complet. C’est pourquoi on parle de multirisques habitation, ou de MRH. Tous les risques sont à négocier en fonction du bien assuré, de votre volonté de couverture et des contrats et options disponibles chez l’assureur. Vous en retrouvez d’ailleurs quelques unes trois paragraphes plus haut.

Assurance habitation résidence secondaire

Pour commencer, rappelons que l’assur

ance habitation n’est pas obligatoire en ce qui concerne les résidences secondaires. Toutefois, il est préférable de protéger son patrimoine en souscrivant un

contrat particulier, dédiée aux résidence secondaires. Sachez toutefois que les garanties proposées sont spécifiques et plus chères pour une résidence secondaire.

Les garanties principales à souscrire sont celles protégeant contre le vol et indemnisant les dommages aux biens. Concernant le vol, il est important de porter une attention particulière au contrat que vous souscrivez. Attendez-vous à des primes plus élevées, ainsi qu’à des exclusions sur certains biens mobiliers. En effet, le défaut de protection et de surveillance du bien en fait une cible plus facile pour les cambrioleurs.

D’autre part, la responsabilité civile n’est pas obligatoire. De fait, votre assureur peut vous proposer une simple extension de votre contrat MRH sur votre résidence principale, qui, elle, comprend déjà la RC familiale. Mais votre assureur peut également vous soumettre un contrat spécifique, comme une MRH secondaire ou une MVP (Multirisques vie privée).

Prêtez donc une attention particulière à votre contrat, notamment sur les niveaux de franchise des risques garantis.

Assurance habitation propriétaire occupant

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Comme nous l’avons déjà évoqué plus haut, l’assurance multirisques habitation n’est pas forcément obligatoire. Du moins d’un point de vue strictement légal. Toutefois, certaines garanties sont « obligatoires de fait », tant il paraît impossible d’assumer financièrement les préjudices subis par un tiers dans notre bien. Voilà pourquoi, pour les propriétaires occupants, et même si l’on peut faire le choix de ne pas s’assurer, il est très conseillé de souscrire.

Ainsi, la responsabilité civile personnelle (et/ou immeuble), et la responsabilité civile copropriété (le cas échéant) sont indispensables.

Pour le reste, les gammes d’options présentées par les assureurs peuvent permettre au souscripteur de se focaliser sur un point plutôt qu’un autre. Dans ces options, nombreuses sont celles qui conservent une importance capitale ; vol et vandalisme, biens immobiliers, bien mobiliers, voire protection juridique. D’autres peuvent revêtir une importance moindre ; dommages électriques, assistance, garantie objets d’arts et/ou objets précieux…

Loi Hamon : Résilier votre assurance

La loi Hamon intervient dans le cadre de la protection des consommateurs. Datée du 17 mars 2014, elle permet de faciliter les relations contractuelles entre les particuliers et leurs différents opérateurs, qu’ils soient banquiers, assureurs, e-commerçants, transporteurs, etc.

Concernant les assurances, la loi Hamon permet donc de résilier son contrat d’assurance habitation à tout moment dès lors que ce contrat à dépassé une durée d’un an. Attention toutefois, ceci est valable pour tous les contrats ayant été signés après le 1er janvier 2015. En cas de sur-assurance (c’est çà dire dans le cas où vous vous trouvez assurés deux fois, ou plus, pour le même risque), la loi Hamon permet de résilier son contrat en 14 jours seulement. Encore une fois, ceci est valable pour tous les contrats signés après le 1er janvier 2015.

Tout au long de ce site, nous essaierons d’établir un relevé, le plus exhaustif possible, des contrats d’assurance habitation sur le marché. Nous vous préviendrons également en cas d’offres spéciales émanant de certains assureurs. Bonne visite.

Comparateur assurance habitation 2019 : Vers quel assureur se tourner ?

Pour s’assurer de faire le meilleur choix possible en matière d’assurance multirisque habitation parmi les innombrables offres du marché, mieux vaut utiliser un comparateur assurance habitation en ligne. Pour disposer de toutes les garanties indispensables face à un sinistre et pour pouvoir moduler sa prime en fonction de ses besoins spécifiques, un comparateur assurance habitation sera le meilleur des outils pour être bien couvert et faire de substantielles économies.