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Quel niveau de franchise pour une assurance habitation ?

Bien que la chose soit assez simple à contrôler, il est important de vérifier le montant de ses franchises. La franchise, c’est le montant qui reste à notre charge en cas de sinistre. Elles peuvent être évoquées de manières différentes selon les assureurs. C’est pourquoi il est primordial d’y jeter plus qu’un œil.

Quels sont les types de franchises ?

Même si dans les faits, le montant des franchises est souvent exprimé en montant fixe, ce n’est pas la seule façon de vous dire que vous ne serez pas indemnisés intégralement. Parfois, on peut vous la faire à la proportionnelle. C’est-à-dire que le montant de la franchise représente un pourcentage de la somme totale. Bien entendu, il existe toujours un plancher de franchise (une somme minimum non prise en charge par l’assureur), mais également un montant plafond. Parce que 10 % de 2 000 €, on peut s’y faire, mais sans plafond, 10 % de 20 000 €, ça peut faire un gros manque.

assurance habitation 6Plus rare encore, il existe aussi la franchise dite relative. Ici, un montant plancher est défini entre le souscripteur et l’assureur. En deçà de ce montant, l’assureur n’interviendra pas. Mais si ce plancher est dépassé, alors l’assureur prendra 100 % à sa charge. Par exemple, si votre plancher est de 500 €, l’assureur ne prendra rien à sa charge pour un préjudice dont la valeur serait inférieure ou égale à 500 €. Mais, si la valeur du sinistre est de 750 €, la compagnie d’assurance vous indemnisera de 750 €.

De plus, certaines garanties sont assorties de franchises dites légales. C’est-à-dire qu’elles sont fixées par la loi. On ne peut donc rien y changer. C’est le cas des catastrophes naturelles, avec une franchise de 380 €. Il arrive d’ailleurs souvent que les assureurs alignent leurs montants de franchises sur ce montant, y compris pour les désagréments causés par les tempêtes, la grêle ou la neige. Faites attention, ce n’est pas la même garantie.

Qu’en est-il des compagnies visées sur ce site ?

Comme vous l’avez constaté, nous avons fait le tour des contrats MRH de 10 compagnies d’assurance. Et nous avons donc relevé différents niveaux de franchise. Pour commencer, toutes s’expriment en montants fixes. Ce qui simplifie grandement le travail, la compréhension et la comparaison. Dans le classement qui suit, nous avons simplement noté le montant des franchises hors franchises légales :

MACIF : 120 €
MAAF : 120 €
La Banque Postale : au choix à 120 € ou à 240 €
Generali : au choix à 139,43 €, à 232,38 € ou à 418,28 €.
Amaguiz : 150 €
Crédit Agricole : 150 € (Avec une franchise étrange de 75 € sur l’option perte des denrées alimentaires du congélateur)
BNP Paribas : nous n’avons malheureusement pas tous les détails, mais les chiffres annoncés oscillent entre 150 € et 300 €
GMF : 168 € (268 € pour les tempêtes, neige, grêle)
Direct Assurances : pas d’informations sur le sujet
Mamut : pas d’informations sur le sujet

Ne perdez pas de vue que le montant des franchises fait partie des éléments d’un contrat qui peuvent être négociés. Il est tout à fait possible d’obtenir un contrat sans franchises (hors franchises légales), même si ces dernières sont affichées sur la tarification officielle de l’assureur. Dès lors, vous pouvez obtenir la suppression de toutes les franchises ou seulement de certaines vous tenant plus à cœur. Et le prix n’est pas toujours beaucoup plus élevé…